ב-BCR וב-ING, לפי אתרי הבנקים באוקטובר 2026, בית בדירוג אנרגיה A מקבל הנחה של 0.2 נקודת אחוז בריבית.
על מיליון ליי ל-25 שנה: 7.87% מול 7.67% הם כ-131 ליי בחודש, כ-39,000 ליי לאורך כל ההלוואה.
לפי חוק 372/2005, בניין שהיתר הבנייה שלו הונפק מ-31 בדצמבר 2020 צריך לעמוד בתקן nZEB, צריכת אנרגיה כמעט אפסית.
ב-Raiffeisen, Casa Ta Verde חל גם על דירוג B, בתנאי שתעודת האנרגיה הונפקה אחרי 15.02.2023, או על הסמכת RoGBC.
ב-ING נדרש דירוג A או A+. ״נבנה לפי nZEB״ בעלון אינו מסמך; המוכר חייב למסור עותק של התעודה לפני החוזה.
משכנתא ירוקה ברומניה: התשובה הקצרה
כן, אבל ההנחה צנועה. כמה בנקים רומניים גדולים מציעים ריבית מופחתת לבית עם תעודת ביצועים אנרגטיים (certificat de performanță energetică) בדירוג A, או עם הסמכה ירוקה של המועצה הרומנית לבנייה ירוקה (RoGBC). ב-BCR וב-ING ההנחה היא 0.2 נקודת אחוז, שבהלוואה של מיליון ליי שווה כ-120–130 ליי בחודש. החיסכון הגדול של בית יעיל אנרגטית הוא בחשבונות, לא במשכנתא. נכון לאוקטובר 2026.
כשמשקיעים שומעים ״משכנתא ירוקה״, הם מדמיינים לפעמים ריבית אחרת לגמרי. אני מעדיף לתאם ציפיות מראש: זו הנחה אמיתית, היא שווה כסף, אבל היא לא מה שיכריע אם העסקה נכונה לכם.
מה זה ״משכנתא ירוקה״ ברומניה
אין ברומניה מסלול ממשלתי אחד בשם הזה. זה שם כללי למוצרים של בנקים מסחריים, שנותנים תנאים טובים יותר למימון בית חסכוני באנרגיה. כל בנק קובע בעצמו מה נחשב ״ירוק״, כמה הנחה הוא נותן ובאילו תנאים.
הקריטריונים הנפוצים הם שניים: תעודת ביצועים אנרגטיים בדירוג גבוה, בדרך כלל A, או הסמכת Green Homes של RoGBC.
מה הבנקים מציעים באוקטובר 2026
| בנק ומוצר | מי זכאי | ההטבה | תנאים בולטים |
|---|---|---|---|
| BCR, Casa Mea Natura | בית בהסמכת RoGBC, או בית יעיל אנרגטית בתעודה בדירוג A | 0.2 נקודת אחוז: 4.79% קבועה לשלוש שנים, ואז IRCC + 2.1% | לקוחות עם משכורת בבנק או הכנסה גבוהה, עד 85% מימון ועד 30 שנה |
| ING, ING Ipotecar | בית עם תעודה בדירוג A או A+ | 0.2 נקודת אחוז על הריבית | דורש תושבות ברומניה והכנסה בליי |
| Raiffeisen, Casa Ta Verde | דירוג A ומעלה, דירוג B בתעודה שהונפקה אחרי 15.02.2023, או הסמכת RoGBC | מוצר נפרד: 3 שנים קבועה מ-4.70%, 5 שנים מ-5.45%, ואז IRCC + 1.90% | 5,000–300,000 אירו בשווי ליי, 15% הון עצמי לפחות |
בסיס ההשוואה ב-BCR הוא משכנתא Casa Mea הרגילה: 4.99% קבועה לשלוש שנים ואז IRCC + 2.30%, לפי אתר הבנק. ב-Raiffeisen, הריבית של 4.70% מיועדת ללקוחות Premium, עם הכנסה של 2,000 אירו בחודש לפחות או נכסים פיננסיים של 40,000 אירו.
כמה זה שווה בכסף
נניח הלוואה של 1,000,000 ליי ל-25 שנה. ב-BCR, ההבדל בין המסלול הרגיל למסלול הירוק:
| תקופה | ריבית רגילה | ריבית ירוקה | הפרש חודשי |
|---|---|---|---|
| שלוש השנים הקבועות | 4.99%: כ-5,840 ליי | 4.79%: כ-5,724 ליי | כ-116 ליי |
| משתנה, IRCC של 5.57% | 7.87%: כ-7,632 ליי | 7.67%: כ-7,501 ליי | כ-131 ליי |
החישוב שלנו, להמחשה, לפני ביטוחים. בשורה השנייה, החישוב הוא על כל הסכום ל-25 שנה, כדי להמחיש את סדר הגודל.
לאורך 25 שנה, הפרש של כ-131 ליי בחודש מצטבר לכ-39,000 ליי. זה כסף. אבל הנחה של 0.2 נקודת אחוז לא הופכת עסקה לא טובה לטובה, ולא צריכה להיות הסיבה לבחור בית. היא בונוס על בית שבחרתם מסיבות אחרות.
nZEB ודירוג A: לא אותו דבר
כאן נוצר הרבה בלבול. לפי חוק 372/2005 על ביצועים אנרגטיים של מבנים, בניין חדש שהיתר הבנייה שלו הונפק מ-31 בדצמבר 2020 ואילך צריך לעמוד בתקן nZEB, בניין עם צריכת אנרגיה כמעט אפסית.
אבל הבנק לא בודק את התקן. הוא בודק את התעודה: הדירוג שרשום בה, ובחלק מהבנקים גם מועד ההנפקה. לכן:
- ״נבנה לפי nZEB״ בעלון זה לא מסמך. בקשו את תעודת הביצועים האנרגטיים עצמה.
- בדקו את תאריך היתר הבנייה. בית שההיתר שלו קודם לסוף 2020 לא חייב לעמוד בתקן, גם אם הוא חדש.
- ודאו שהדירוג מתאים לבנק שבחרתם. ב-ING נדרש A או A+. ב-Raiffeisen גם B יכול להספיק, בתנאי שהתעודה הונפקה אחרי 15.02.2023.
והחוק עוזר לכם: לפי חוק 372/2005, מי שמוכר בית חייב למסור לקונה עותק של תעודת הביצועים האנרגטיים לפני חתימת החוזה. מה כוללת התעודה ואיך קוראים אותה, הסברנו במאמר על בית חסכוני באנרגיה.
הנחה של 0.2 נקודת אחוז לא הופכת עסקה לא טובה לטובה, ולא צריכה להיות הסיבה לבחור בית.
בית בבנייה: מתי מקבלים את ההנחה
רוב הווילות החדשות שישראלים קונים עוד לא גמורות ביום החתימה. התעודה הסופית מונפקת רק אחרי סיום הבנייה, ולכן כדאי לשאול את הבנק שלוש שאלות:
- האם אפשר לאשר את המסלול הירוק על סמך תוכנית ותעודה צפויה, או רק אחרי שהתעודה הסופית בידיים?
- אם ההנחה מגיעה רק אחרי המסירה, האם היא תחול אוטומטית או שצריך לבקש אותה?
- מה קורה אם הדירוג הסופי יוצא נמוך מהצפוי?
ובכיוון השני, בקשו מהיזם בכתב את דירוג האנרגיה הצפוי, ומה הוא מתחייב לו בחוזה. על מה עוד בודקים לפני החתימה, בצ׳קליסט לפני חתימה.
החיסכון הגדול: החשבונות
ההנחה במשכנתא היא כ-120–130 ליי בחודש על מיליון ליי. בית מבודד היטב, עם משאבת חום ואולי פאנלים סולאריים, משפיע על הוצאות החימום והקירור בכל חודש, לכל אורך החיים בבית, גם אחרי שהמשכנתא נגמרת.
ויש גם צד שלישי: בית חסכוני מקל על השמאות ועל המכירה בעתיד, כי קונים ובנקים מתעניינים יותר ויותר בדירוג. אין לי נתון רומני מבוסס על כמה זה שווה במחיר, ולכן אני לא נותן לו מספר. איך שמאי בנק בודק נכס, במאמר על שמאות בנקאית.
אני מזכיר את זה פעם אחת: גם בפרויקט שלנו בבלוטשט, את דירוג האנרגיה של כל וילה כדאי לבדוק בתעודה, ולהציג אותה לבנק עוד לפני הגשת הבקשה.
למי משכנתא ירוקה מתאימה, ולמי פחות
מתאימה ל: מי שקונה בית חדש עם תעודה בדירוג A, ממילא מממן בבנק שמציע מסלול ירוק, ועומד בתנאים הנוספים שלו.
פחות רלוונטית ל: מי שקונה במזומן, מי שמממן בישראל, או מי שהבנק שלו לא מציע מסלול ירוק. אצלם, הדירוג חשוב בגלל החשבונות, לא בגלל המשכנתא.
ואם אתם מתלבטים גם על סוג הריבית, קראו את המאמר על ריבית קבועה מול משתנה. ההנחה הירוקה חלה על שני המסלולים.
שאלות נפוצות
מה זו משכנתא ירוקה ברומניה?
זו משכנתא של בנק מסחרי שנותנת ריבית מופחתת או תנאים טובים יותר לבית חסכוני באנרגיה, בדרך כלל עם תעודת ביצועים אנרגטיים בדירוג A או הסמכה של RoGBC. אין מסלול ממשלתי אחד; כל בנק קובע את הקריטריונים וההטבה.
כמה הנחה נותנת משכנתא ירוקה?
ב-BCR וב-ING, לפי אתרי הבנקים באוקטובר 2026, 0.2 נקודת אחוז על הריבית. בהלוואה של 1,000,000 ליי ל-25 שנה, זה כ-116–131 ליי בחודש, תלוי בשלב ההלוואה.
כל בית חדש ברומניה הוא בדירוג A?
לא בהכרח. חוק 372/2005 מחייב תקן nZEB בבניינים שהיתר הבנייה שלהם הונפק מ-31 בדצמבר 2020, אבל הבנק בודק את הדירוג שרשום בתעודת הביצועים האנרגטיים. בקשו את התעודה עצמה.
אפשר לקבל משכנתא ירוקה על בית שעוד בבנייה?
זה תלוי בבנק. התעודה הסופית מונפקת אחרי סיום הבנייה, ולכן שאלו מראש אם ההנחה ניתנת על סמך תעודה צפויה, או רק אחרי המסירה, ואם היא מתעדכנת אוטומטית.
משכנתא ירוקה זמינה לתושבי חוץ?
לא בכל בנק. ING, למשל, דורש תושבות ברומניה והכנסה בליי. בבנקים אחרים התנאים לתושבי חוץ נקבעים לפי מדיניות הבנק, וכדאי לשאול לפני שמתחילים בתהליך.
השורה התחתונה
משכנתא ירוקה ברומניה היא בונוס נחמד, לא מנוע של העסקה. 0.2 נקודת אחוז שוות כמה עשרות אלפי ליי לאורך ההלוואה, אבל הבית החסכוני חוסך הרבה יותר בחשבונות, כל חודש.
אם אתם רוצים לבדוק אם הבית שאתם שוקלים עומד בתנאים של מסלול ירוק, ואיך זה משתלב בתוכנית המימון, קבעו איתי שיחה של חצי שעה. נעבור יחד על התעודה, על ההצעות ועל השאלות לבנק.
מוטי אזולאי, Compass Group Romania
מקורות ונתונים: BCR, Casa Mea Natura · BCR, Casa Mea · ING Bank Romania, ING Ipotecar · Raiffeisen Bank, Casa Ta Verde · חוק 372/2005 על ביצועים אנרגטיים של מבנים, פורטל החקיקה הרומני · המועצה הרומנית לבנייה ירוקה (RoGBC) · Economedia, IRCC מ-1 באוקטובר 2026.
המאמר נועד למידע כללי בלבד ואינו ייעוץ משפטי, מס או פיננסי. תנאי המסלולים הירוקים, הריביות וההנחות הם כפי שפרסמו הבנקים באוקטובר 2026 ומשתנים. החישובים להמחשה בלבד. לפני החלטה מומלץ לקבל הצעה כתובה מהבנק.
עכשיו אתם יודעים יותר.
המאמר נועד למידע כללי ואינו ייעוץ משפטי, מס או פיננסי. לפני עסקה מומלץ להתייעץ עם מומחים מקומיים.
