איזה ביטוח דירה צריך ברומניה, ומה ביטוח PAD מכסה בפועל?

ביטוח דירה ברומניה: התשובה הקצרה

שאלו את היזמים על זה

כל בית ברומניה חייב בביטוח PAD, ביטוח האסונות שבחובה לפי חוק 260/2008. הוא מכסה רק רעידת אדמה, שיטפון ומפולת: בבית מבטון, לבנים, מתכת או אבן (סוג A) הפרמיה היא 130 ליי בשנה והכיסוי המרבי 100,000 ליי, ובבית מסוג B הפרמיה 50 ליי. PAD מכסה חלק קטן משווי וילה, ולכן רוב הבעלים מוסיפים ביטוח רשות, ובנק שנותן משכנתא ידרוש פוליסה משועבדת לטובתו.

זו אחת השאלות הראשונות אחרי המפתחות: ״איזה ביטוח אני צריך?״. בישראל רוכשים חושבים בדרך כלל על ביטוח מבנה שקשור למשכנתא ועל ביטוח תכולה. ברומניה יש עוד שכבה, שבחובה לפי חוק, שהרבה רוכשים זרים לא שמעו עליה. הנה שלוש השכבות, לפי הסדר.

שכבה 1: PAD, הפוליסה שבחובה

שאלו את היזמים על זה

	פרטים
חוק	חוק 260/2008, כפי שתוקן בחוק 115/2023
מי חייב	כל בעלים של בית ברומניה, יחיד או חברה
הסיכונים המכוסים	רעידת אדמה, שיטפון (טבעי), מפולת
בית מסוג A (בטון, לבנים, מתכת, אבן)	פרמיה של 130 ליי בשנה. כיסוי מרבי של 100,000 ליי
בית מסוג B (עץ, בוץ וחומרים קלים אחרים)	פרמיה של 50 ליי בשנה
תקופה	שנה אחת, מתחדשת מדי שנה
איפה קונים	באינטרנט דרך PAID, או דרך חברות ביטוח ובנקים שמשווקים אותו
קנס על אי-החזקה	100 עד 500 ליי, שמטילה הרשות המקומית

ביטוח PAD הוא רצפה, לא פתרון. בווילה, 100,000 ליי הם חלק קטן מעלות הבנייה מחדש.

מה PAD לא מכסה

שאלו את היזמים על זה

• אש ופיצוץ.
• נזקי מים מצנרת, מדוד שהתפוצץ או מהשכן.
• סערה, ברד ועומס שלג.
• פריצה ונזק בזדון.
• תכולה: רהיטים, מכשירי חשמל, חפצים אישיים.
• אחריות כלפי צד שלישי.

שכבה 2: ביטוח דירה רשות

שאלו את היזמים על זה

ביטוח רשות (asigurare facultativă) מוצע על ידי חברות ביטוח רומניות, מעל PAD. פוליסה טיפוסית כוללת:

1. את המבנה, לפי ערך הבנייה מחדש, נגד אש, נזקי מים, סערה ועוד.
2. תכולה, עם תקרות לחפצי ערך.
3. אחריות כלפי שכנים וצד שלישי.
4. כיסוי רעידת אדמה מעבר ל-PAD, כאפשרות בפוליסות רבות.
5. שירותי סיוע: אינסטלטור, חשמלאי ומנעולן בחירום.

ככלל, פוליסת רשות שמכסה רעידת אדמה, שיטפון ומפולת מונפקת מעל פוליסת PAD בתוקף, שצריכה להיות קיימת קודם. לפי התיקונים של 2023 יש חריגים, למשל לבתים בבניינים שמסווגים בדרגת סיכון סיסמי I, שבהם חברת ביטוח רשאית להסכים להנפיק כיסוי רשות. ההחלטה אם לקבל היא של המבטח.

שכבה 3: מה הבנק דורש במשכנתא

שאלו את היזמים על זה

כשלוקחים משכנתא, הבנק דורש בדרך כלל:

• ביטוח נכס בסכום ההלוואה לפחות או לפי ערך הבנייה מחדש, כשהפוליסה משועבדת לבנק (cesionată) כמוטב לכל תקופת ההלוואה.
• PAD, כבסיס החוקי.
• במקרים רבים, ביטוח חיים ללווה.

הבנק קובע את הדרישות המדויקות. בקשו אותן בכתב לפני החתימה, כדי שייכנסו לתקציב החודשי שלכם. מימון מבנק רומני לתושב ישראלי אפשרי. הלוואה ותנאיה בכפוף לבדיקת הלקוח ואישורו ע״י הבנק המלווה בלבד. ראו במדריך המשכנתא צעד אחר צעד.

השוואה בין שלוש השכבות

	PAD	ביטוח דירה רשות	דרישת הבנק
חובה?	כן, לפי חוק	לא	כן, כתנאי להלוואה
סיכונים	רעידת אדמה, שיטפון, מפולת	רחבים, לפי הפוליסה	לפחות המבנה
כיסוי	עד 100,000 ליי (סוג A)	לפי סכום הביטוח	לפחות סכום ההלוואה או ערך הבנייה מחדש
מוטב	הבעלים	הבעלים	הבנק, כל עוד ההלוואה פעילה

רשימת בדיקות לבעלים של וילה חדשה

1. קנו PAD מהיום שבו הבית רשום על שמכם, והגדירו חידוש שנתי.
2. בטחו את ערך הבנייה מחדש, לא את מחיר השוק: הקרקע לא נשרפת.
3. הוסיפו תכולה ואחריות אם אתם מרהטים או משכירים את הווילה.
4. שאלו על כיסוי רעידת אדמה מעבר ל-PAD, במיוחד באזור בוקרשט. ראו במאמר על סיכון רעידות האדמה.
5. אם אתם גרים בחו״ל, בחרו פוליסה עם סיוע מקומי ומישהו בשטח שמחזיק מפתחות.
6. שמרו את הפוליסות עם המסמכים שלכם, יחד עם מסמכי המסירה.

על כל העלויות השנתיות של וילה, ראו במדריך לעלויות התחזוקה של וילה.

שאלות נפוצות

ביטוח דירה הוא חובה ברומניה?

כן. PAD, ביטוח האסונות לפי חוק 260/2008, הוא חובה לכל בית. הוא מכסה רעידת אדמה, שיטפון ומפולת.

כמה עולה PAD ב-2026?

130 ליי בשנה לבית מסוג A (בטון, לבנים, מתכת או אבן), עם כיסוי של עד 100,000 ליי, ו-50 ליי בשנה לבית מסוג B.

מה הקנס על אי-החזקת PAD?

100 עד 500 ליי, שמטילה הרשות המקומית.

PAD מכסה אש או נזקי מים?

לא. PAD מכסה רק רעידת אדמה, שיטפון ומפולת. אש, נזקי מים, גניבה, תכולה ואחריות דורשים ביטוח רשות.

הבנק דורש ביטוח עם משכנתא ברומניה?

כן. הבנק דורש בדרך כלל ביטוח נכס שמשועבד לטובתו כמוטב לכל תקופת ההלוואה, ולעיתים קרובות גם ביטוח חיים ללווה.

השורה התחתונה

ברומניה, ביטוח דירה בנוי בשכבות: PAD שבחובה, ביטוח רשות לכל השאר, ודרישות הבנק אם יש לכם משכנתא. PAD לבדו לא מספיק לווילה.

אם אתם רוצים לדעת איך ייראה תקציב הביטוח שלכם בבית מסוים, קבעו איתי שיחה של חצי שעה. נכניס את הביטוח לתמונה המלאה של העלויות השנתיות.

מוטי אזולאי, Compass Group Romania

מקורות ונתונים: PAID, מאגר ביטוח הדירה שבחובה · פורטל החקיקה הרומני (חוק 260/2008; חוק 115/2023) · רשות הפיקוח הפיננסי (ASF).

המאמר נועד למידע כללי בלבד ואינו ייעוץ ביטוחי או פיננסי. הפרמיות והתנאים נקבעים על ידי חברות הביטוח ולפי החוק, ולכן בדקו את התנאים העדכניים לפני שאתם קונים פוליסה.