PAD obligatoriu costă 130 de lei pe an pentru o locuință din beton, cărămidă, metal sau piatră, cu acoperire de până la 100.000 de lei.
Doar cutremurul, inundațiile și alunecările de teren. Nu incendiul, apa, furtul, bunurile sau răspunderea civilă.
Lipsa asigurării PAD poate aduce o amendă între 100 și 500 de lei, aplicată de autoritatea locală.
PAD obligatoriu, asigurarea facultativă a locuinței și cerințele băncii, dacă aveți credit ipotecar.
La un credit ipotecar, banca cere de regulă asigurarea proprietății cesionată în favoarea ei și adesea asigurarea de viață.
Asigurarea locuinței în România: răspunsul scurt
Orice locuință din România trebuie să aibă PAD, asigurarea obligatorie împotriva dezastrelor prevăzută de Legea 260/2008. Ea acoperă doar cutremurul, inundațiile și alunecările de teren: pentru o locuință din beton, cărămidă, metal sau piatră (tip A), prima este de 130 de lei pe an, iar suma asigurată maximă este de 100.000 de lei; pentru locuințele de tip B, prima este de 50 de lei. Pentru că PAD acoperă doar o fracțiune din valoarea unei vile și nimic dincolo de aceste trei riscuri, majoritatea proprietarilor adaugă o asigurare facultativă, iar banca, la un credit ipotecar, va cere o poliță cesionată în favoarea ei.
Este una dintre primele întrebări după primirea cheilor: „Ce asigurare îmi trebuie?”. Mulți se gândesc la asigurarea cerută de bancă la credit și la asigurarea bunurilor din casă. În România mai există un strat, obligatoriu prin lege, de care mulți cumpărători din străinătate nici nu au auzit. Iată toate cele trei straturi, în ordine.
Stratul 1: PAD, polița obligatorie
| Detalii | |
|---|---|
| Legea | Legea 260/2008, modificată prin Legea 115/2023 |
| Cine trebuie să o aibă | Orice proprietar de locuință din România, persoană fizică sau firmă |
| Riscuri acoperite | Cutremur, inundație (din cauze naturale), alunecare de teren |
| Locuință de tip A (beton, cărămidă, metal, piatră) | Primă de 130 de lei pe an; sumă asigurată maximă de 100.000 de lei |
| Locuință de tip B (lemn, chirpici și alte materiale ușoare) | Primă de 50 de lei pe an |
| Durata | Un an, reînnoită anual |
| De unde o cumpărați | Online, prin PAID, sau prin asigurătorii și băncile care o distribuie |
| Amenda pentru lipsa ei | Între 100 și 500 de lei, aplicată de autoritatea locală |
PAD este un minim, nu o soluție. Pentru o vilă, 100.000 de lei reprezintă o parte mică din costul reconstruirii.
Ce nu acoperă PAD
- Incendiul și explozia.
- Daunele provocate de apă din conducte, de o centrală spartă sau de un vecin.
- Furtuna, grindina și greutatea zăpezii.
- Furtul și vandalismul.
- Bunurile: mobila, electrocasnicele, lucrurile personale.
- Răspunderea civilă față de terți.
Stratul 2: asigurarea facultativă a locuinței
Asigurarea facultativă este oferită de asigurătorii din România, peste PAD. O poliță tipică include:
- Clădirea, la valoarea de reconstrucție, împotriva incendiului, daunelor provocate de apă, furtunii și altor riscuri.
- Bunurile, cu limite pentru obiectele de valoare.
- Răspunderea civilă față de vecini și terți.
- Acoperire pentru cutremur peste PAD, ca opțiune în multe polițe.
- Servicii de asistență: instalator, electrician, lăcătuș în regim de urgență.
Ca regulă, o poliță facultativă care acoperă cutremurul, inundațiile și alunecările de teren se emite peste o poliță PAD valabilă, care trebuie să existe mai întâi. Potrivit modificărilor din 2023 există excepții, de exemplu pentru locuințele din clădiri încadrate în clasa I de risc seismic, unde un asigurător poate accepta să emită o acoperire facultativă; acceptarea este decizia asigurătorului.
Stratul 3: ce cere banca la un credit ipotecar
Când luați un credit ipotecar, banca cere de regulă:
- Asigurarea proprietății cel puțin la valoarea creditului sau la valoarea de reconstrucție, cu polița cesionată în favoarea băncii ca beneficiar pe durata creditului.
- PAD, ca bază legală.
- În multe cazuri, asigurarea de viață a împrumutatului.
Banca stabilește cerințele exacte. Cereți-le în scris înainte de semnare, ca să intre în bugetul lunar. Finanțarea de la o bancă românească pentru un rezident israelian este posibilă; creditul și condițiile lui sunt supuse analizei clientului și aprobării exclusive a băncii finanțatoare. Vedeți ghidul nostru pas cu pas despre creditul ipotecar.
PAD este un minim, nu o soluție.
Cele trei straturi comparate
| PAD | Asigurarea facultativă a locuinței | Cerința băncii | |
|---|---|---|---|
| Obligatorie? | Da, prin lege | Nu | Da, ca o condiție a creditului |
| Riscuri | Cutremur, inundație, alunecare de teren | Largi, în funcție de poliță | Cel puțin clădirea |
| Acoperire | Până la 100.000 de lei (tip A) | În funcție de suma asigurată | Cel puțin valoarea creditului sau valoarea de reconstrucție |
| Beneficiar | Proprietarul | Proprietarul | Banca, pe durata creditului |
Lista de verificare pentru proprietarul unei vile noi
- Cumpărați PAD din ziua în care locuința este pe numele dumneavoastră și stabiliți o reînnoire anuală.
- Asigurați valoarea de reconstrucție, nu prețul de piață: terenul nu arde.
- Adăugați bunurile și răspunderea civilă dacă mobilați sau închiriați vila.
- Întrebați de acoperirea pentru cutremur peste PAD, mai ales în regiunea Bucureștiului; vedeți articolul nostru despre riscul seismic.
- Dacă locuiți în străinătate sau lipsiți des, alegeți o poliță cu asistență locală și aveți pe cineva la fața locului cu cheile.
- Păstrați polițele împreună cu documentele, alături de documentele de predare.
Despre toate costurile anuale ale unei vile, vedeți ghidul nostru despre costurile de întreținere ale unei vile.
Întrebări frecvente
Este obligatorie asigurarea locuinței în România?
Da. PAD, asigurarea împotriva dezastrelor prevăzută de Legea 260/2008, este obligatorie pentru orice locuință. Ea acoperă cutremurul, inundațiile și alunecările de teren.
Cât costă PAD în 2026?
130 de lei pe an pentru o locuință de tip A (beton, cărămidă, metal sau piatră), cu acoperire de până la 100.000 de lei, și 50 de lei pe an pentru o locuință de tip B.
Care este amenda pentru lipsa asigurării PAD?
Între 100 și 500 de lei, aplicată de autoritatea locală.
Acoperă PAD incendiul sau daunele provocate de apă?
Nu. PAD acoperă doar cutremurul, inundațiile și alunecările de teren. Incendiul, daunele provocate de apă, furtul, bunurile și răspunderea civilă necesită o asigurare facultativă.
Cere banca asigurare la un credit ipotecar în România?
Da. Banca cere de regulă asigurarea proprietății, cesionată în favoarea ei ca beneficiar pe durata creditului, și adesea asigurarea de viață a împrumutatului.
Concluzia
În România, asigurarea locuinței se construiește în straturi: PAD obligatoriu, asigurarea facultativă pentru tot restul și cerințele băncii, dacă aveți credit ipotecar. PAD singur nu este suficient pentru o vilă.
Dacă vreți să știți cum va arăta bugetul de asigurare pentru o anumită locuință, programați o discuție de 30 de minute cu mine. Punem asigurarea în imaginea completă a costurilor anuale.
Moti Azulay, Compass Group Romania
Surse și date: PAID, Pool-ul de Asigurare împotriva Dezastrelor Naturale · Portalul legislativ (Legea 260/2008; Legea 115/2023) · Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF).
Acest articol are caracter informativ general și nu constituie consultanță în asigurări sau consultanță financiară. Primele și condițiile sunt stabilite de asigurători și de lege; verificați condițiile actuale înainte să cumpărați o poliță.
Acum știți mai mult.
Articolul are scop informativ general și nu reprezintă consultanță juridică, fiscală sau financiară. Înainte de orice tranzacție, consultați specialiști locali.
