يكلّف PAD الإلزامي 130 ليو سنويًا لمنزل من الخرسانة أو الطوب أو المعدن أو الحجر، مع تغطية حتى 100,000 ليو.
الزلازل والفيضانات والانهيارات الأرضية فقط. لا الحريق، ولا أضرار المياه، ولا السرقة، ولا المحتويات، ولا المسؤولية.
عدم حيازة PAD قد يجلب غرامة من 100 إلى 500 ليو، تفرضها السلطة المحلية.
PAD الإلزامي، وتأمين المنزل الاختياري، ومتطلبات البنك إذا كان لديكم رهن عقاري.
مع الرهن العقاري، يطلب البنك عادةً تأمينًا على العقار محالًا إليه، وغالبًا تأمينًا على الحياة.
تأمين المنازل في رومانيا: الإجابة المختصرة
يجب أن يحمل كل منزل في رومانيا تأمين PAD، تأمين الكوارث الإلزامي وفق القانون 260/2008، وهو يغطي الزلازل والفيضانات والانهيارات الأرضية فقط. قسطه لمنزل النوع A (خرسانة أو طوب أو معدن أو حجر) 130 ليو سنويًا بتغطية قصوى 100,000 ليو، ولمنزل النوع B 50 ليو. ولأن PAD يغطي جزءًا صغيرًا من قيمة الفيلا، يضيف معظم المالكين تأمينًا اختياريًا، ويطلب البنك المُقرض وثيقة محالة إليه.
إنه من أول الأسئلة بعد استلام المفاتيح: «أي تأمين أحتاج؟» في إسرائيل، يفكر المشترون عادةً في تأمين المبنى المرتبط بالرهن العقاري وفي تأمين المحتويات. أما في رومانيا فهناك طبقة إضافية، إلزامية بحكم القانون، لم يسمع بها كثير من المشترين الأجانب قط. إليكم الطبقات الثلاث، بالترتيب.
الطبقة الأولى: ما هو تأمين PAD الإلزامي؟
| التفاصيل | |
|---|---|
| القانون | القانون 260/2008، بصيغته المعدّلة بالقانون 115/2023 |
| من يلزمه | كل مالك منزل في رومانيا، فردًا كان أو شركة |
| المخاطر المغطاة | الزلازل، والفيضانات (الطبيعية)، والانهيارات الأرضية |
| منزل من النوع A (خرسانة، طوب، معدن، حجر) | القسط 130 ليو سنويًا؛ والتغطية القصوى 100,000 ليو |
| منزل من النوع B (خشب، طوب لبن ومواد خفيفة أخرى) | القسط 50 ليو سنويًا |
| المدة | سنة واحدة، تُجدَّد سنويًا |
| أين يُشترى | عبر الإنترنت من خلال PAID، أو عبر شركات التأمين والبنوك التي توزعه |
| غرامة عدم حيازته | من 100 إلى 500 ليو، تفرضها السلطة المحلية |
تأمين PAD حدٌّ أدنى، لا حل. فبالنسبة إلى فيلا، تمثل 100,000 ليو حصة صغيرة من كلفة إعادة البناء.
ما الذي لا يغطيه PAD؟
- الحريق والانفجار.
- أضرار المياه من الأنابيب، أو انفجار المرجل، أو من الجار.
- العواصف والبَرَد وحمل الثلوج.
- السطو والتخريب.
- المحتويات: الأثاث والأجهزة والمقتنيات.
- المسؤولية تجاه الغير.
الطبقة الثانية: تأمين المنزل الاختياري
تقدّم شركات التأمين الرومانية التأمين الاختياري (asigurare facultativă) فوق PAD. وتشمل الوثيقة النموذجية:
- المبنى، بقيمة إعادة بنائه، ضد الحريق وأضرار المياه والعواصف وغيرها.
- المحتويات، مع حدود للمقتنيات الثمينة.
- المسؤولية تجاه الجيران والغير.
- تغطية الزلازل فوق PAD، كخيار في كثير من الوثائق.
- خدمات المساعدة: سبّاك، وكهربائي، وفنّي أقفال للطوارئ.
وكقاعدة، تُصدر الوثيقة الاختيارية التي تغطي الزلازل والفيضانات والانهيارات الأرضية فوق وثيقة PAD سارية، يجب أن تكون قائمة أولًا. ووفق تعديلات 2023 توجد استثناءات، منها مثلًا المنازل في المباني المصنفة في فئة الخطر الزلزالي الأولى، حيث قد توافق شركة التأمين على إصدار تغطية اختيارية؛ والقبول قرار شركة التأمين.
الطبقة الثالثة: ماذا يطلب البنك مع الرهن العقاري؟
حين تأخذون رهنًا عقاريًا، يطلب البنك عادةً:
- تأمين العقار بمبلغ لا يقل عن مبلغ القرض أو قيمة إعادة البناء، على أن تكون الوثيقة محالة إلى البنك (cesionată) بصفته المستفيد طوال مدة القرض.
- تأمين PAD، بوصفه الأساس القانوني.
- وفي حالات كثيرة، تأمين على الحياة للمقترض.
البنك هو من يحدد المتطلبات بدقة. اطلبوها كتابيًا قبل التوقيع، كي تدخل في ميزانيتكم الشهرية. التمويل من بنك روماني لمقيم في إسرائيل ممكن، ويخضع القرض وشروطه لفحص العميل وموافقة البنك المُقرض وحده. راجعوا دليلنا للرهن العقاري خطوة بخطوة.
تأمين PAD حدٌّ أدنى، لا حل.
مقارنة الطبقات الثلاث
| PAD | تأمين المنزل الاختياري | متطلبات البنك | |
|---|---|---|---|
| إلزامي؟ | نعم، بحكم القانون | لا | نعم، كشرط للقرض |
| المخاطر | الزلازل، والفيضانات، والانهيارات الأرضية | واسعة، بحسب الوثيقة | المبنى على الأقل |
| التغطية | حتى 100,000 ليو (النوع A) | بحسب المبلغ المؤمَّن | القرض أو قيمة إعادة البناء على الأقل |
| المستفيد | المالك | المالك | البنك، طوال مدة القرض |
قائمة فحص لمالك فيلا جديدة
- اشتروا PAD من اليوم الذي يصبح فيه المنزل باسمكم، وحدّدوا تجديدًا سنويًا.
- أمّنوا قيمة إعادة البناء، لا سعر السوق: فالأرض لا تحترق.
- أضيفوا المحتويات والمسؤولية إذا كنتم ستفرشون الفيلا أو تؤجرونها.
- اسألوا عن تغطية الزلازل فوق PAD، خصوصًا في منطقة بوخارست؛ راجعوا مقالنا عن خطر الزلازل.
- إذا كنتم تقيمون في الخارج، اختاروا وثيقة تشمل المساعدة المحلية، ووجود شخص على الأرض يحمل المفاتيح.
- احفظوا الوثائق مع مستنداتكم، إلى جانب وثائق الاستلام.
وعن جميع التكاليف السنوية للفيلا، راجعوا دليلنا لتكاليف صيانة الفيلا.
أسئلة شائعة
هل تأمين المنزل إلزامي في رومانيا؟
نعم. تأمين PAD، تأمين الكوارث وفق القانون 260/2008، إلزامي لكل منزل. ويغطي الزلازل والفيضانات والانهيارات الأرضية.
كم يكلّف تأمين PAD في 2026؟
130 ليو سنويًا لمنزل من النوع A (خرسانة أو طوب أو معدن أو حجر)، مع تغطية حتى 100,000 ليو، و50 ليو سنويًا لمنزل من النوع B.
ما غرامة عدم حيازة PAD؟
من 100 إلى 500 ليو، تفرضها السلطة المحلية.
هل يغطي PAD الحريق أو أضرار المياه؟
لا. يغطي PAD الزلازل والفيضانات والانهيارات الأرضية فقط. أما الحريق وأضرار المياه والسرقة والمحتويات والمسؤولية فتتطلب تأمينًا اختياريًا.
هل يطلب البنك تأمينًا مع الرهن العقاري في رومانيا؟
نعم. يطلب البنك عادةً تأمينًا على العقار محالًا إليه بصفته المستفيد طوال مدة القرض، وغالبًا تأمينًا على الحياة للمقترض.
الخلاصة
تأمين المنزل في رومانيا مبنيّ على طبقات: PAD الإلزامي، وتأمين اختياري لكل ما عداه، ومتطلبات البنك إذا كان لديكم رهن عقاري. وتأمين PAD وحده لا يكفي لفيلا.
إذا أردتم معرفة كيف ستبدو ميزانية التأمين لمنزل محدد، احجزوا معي مكالمة لمدة 30 دقيقة. نضع التأمين ضمن الصورة الكاملة للتكاليف السنوية.
Moti Azulay, Compass Group Romania
المصادر والبيانات: PAID، مجمّع تأمين المنازل الإلزامي · بوابة التشريعات الرومانية (القانون 260/2008؛ القانون 115/2023) · هيئة الرقابة المالية (ASF).
هذا المقال للمعلومات العامة فقط، ولا يُعدّ استشارة تأمينية أو مالية. تحدد شركات التأمين والقانون الأقساط والشروط؛ تحققوا من الشروط السارية قبل شراء أي وثيقة.
الآن تعرفون أكثر.
هذا المقال لأغراض المعلومات العامة فقط ولا يشكّل استشارة قانونية أو ضريبية أو مالية. يُنصح باستشارة مختصين محليين قبل أي صفقة.
