Das Zentrale Kreditregister der BNR erfasst Kredite und Verpflichtungen ab 20.000 Lei je Kreditgeber, überfällige Kredite und Kartenbetrug.
Biroul de Credit speichert Daten 4 Jahre ab der Aktualisierung, zurückgezogene oder abgelehnte Anträge nur 6 Monate.
Ein ausländischer Kreditnehmer ohne rumänische Kredite taucht meist in keiner der beiden Datenbanken auf. Die Bank macht sich ein Bild aus Einkommen, Kontoauszügen und einer Kreditauskunft aus dem Heimatland.
Kredithistorie für Ausländer in Rumänien: die kurze Antwort
Bevor eine rumänische Bank einen Kredit vergibt, schaut sie in zwei Kreditdatenbanken. Die erste ist Biroul de Credit, ein privates Unternehmen, das ein gemeinsames System für Banken, Nichtbanken-Kreditgeber, Versicherer und Inkassounternehmen betreibt. Die zweite ist das Zentrale Kreditregister (Centrala Riscului de Credit, CRC) der Rumänischen Nationalbank (BNR), das Kredite ab 20.000 Lei je Kreditgeber erfasst.
Wenn Sie in Rumänien noch nie einen Kredit aufgenommen haben, tauchen Sie in der Regel in keiner der beiden Datenbanken auf. Das ist kein negativer Eintrag, sondern eine leere Akte. Die Bank macht sich dann aus anderen Quellen ein Bild von Ihnen: aus Ihren Einkommensnachweisen, Ihren Kontoauszügen und sehr oft aus einer Kreditauskunft aus Ihrem Heimatland.
Einfach gesagt: In Rumänien ist keine Historie keine schlechte Historie. Die Bank braucht aber trotzdem einen Nachweis, wie Sie zahlen, und den bringen Sie aus Ihrem Heimatland mit.
Wie eine rumänische Hypothek für Nichtansässige Schritt für Schritt funktioniert, erklärt unser Leitfaden zur Hypothek in Rumänien. Dieser Beitrag erklärt die Bonitätsprüfung, die dazugehört.
Zwei Datenbanken, zwei verschiedene Aufgaben
| Biroul de Credit | Zentrales Kreditregister (CRC) | |
|---|---|---|
| Wer sie betreibt | Biroul de Credit SA, ein privates Unternehmen | Die Rumänische Nationalbank |
| Wer meldet | Ihre Teilnehmer: Banken, Nichtbanken-Kreditgeber, Versicherer und Inkassounternehmen mit einem Teilnahmevertrag | Banken, Nichtbanken-Kreditgeber im Sonderregister der BNR und weitere meldepflichtige Stellen |
| Was gemeldet wird | Beantragte und gewährte Kredite, fällige Beträge, Raten, Rückstände und Verzugstage, Umschuldungen, Rolle als Mitkreditnehmer oder Bürge, Insolvenz, Anzahl der Anfragen | Kredite und Verpflichtungen ab 20.000 Lei je Kreditgeber, überfällige Kredite, Kartenbetrug |
| Wie lange gespeichert wird | 4 Jahre ab der Aktualisierung; 6 Monate für zurückgezogene oder abgelehnte Anträge | 7 Jahre für überfällige Kredite |
| Score | Kann auf Anfrage eines Teilnehmers einen FICO® Score (300 bis 850) berechnen | Kein Score |
| Wie ein Ausländer identifiziert wird | Bei Nichtansässigen: Ländercode sowie Serie und Nummer des Reisepasses | Bei Nichtansässigen: Ländercode plus die Daten, die die Bank bei der Eröffnung des Girokontos erhoben hat |
Quellen: Informationsblatt der BRD zur Datenverarbeitung im System Biroul de Credit (24.07.2024) und die Fragen und Antworten der BNR zum CRC.
Zwei Details sind bemerkenswert. Die Rückzahlung eines Kredits löscht ihn nicht aus dem CRC: Die BNR stellt klar, dass eine vollständige Tilgung bereits gemeldete Informationen nicht entfernt. Und der Score gilt nicht überall: Laut dem Informationsblatt verwendet die BRD selbst den FICO® Score nicht, andere Teilnehmer können es aber tun.
Was eine rumänische Bank bei einem ausländischen Kreditnehmer prüft
Die Kreditdatenbanken sind nur ein Teil. Eine typische Bonitätsprüfung verbindet mehrere Quellen:
- Biroul de Credit und das CRC, mit Ihrer schriftlichen Einwilligung, um rumänische Kredite, Rückstände und jüngste Anfragen zu sehen.
- Ihr Einkommen, anhand der Unterlagen, die Sie vorlegen. Bei Ansässigen kann die Bank das Einkommen bei der rumänischen Steuerbehörde ANAF prüfen. Für im Ausland erzieltes Einkommen muss Ihre Akte den Nachweis liefern.
- Ihre bestehenden Schulden, überall. Die BNR begrenzt die gesamten monatlichen Kreditraten auf 40 % des Nettoeinkommens und auf 20 % bei einem Fremdwährungskredit, wenn Sie in einer anderen Währung verdienen (BNR-Verordnung 17/2012, Art. 19). Auch Schulden im Ausland zählen, deshalb fragen Banken danach.
- Betrugs- und Sanktionslisten, im Rahmen der eigenen Prüfungen der Bank.
- Die Immobilie, über Bewertung und Grundbuchprüfung.
Dieselbe Verordnung verlangt von Kreditgebern, die Angaben der Kreditnehmer mit angemessenen Schritten zu überprüfen, gegebenenfalls auch durch Abfrage einer Kreditauskunftei (Art. 18 Abs. 3^1).
Keine rumänische Historie: was die Lücke füllt
Da eine rumänische Datenbank Ihre Historie im Ausland nicht zeigen kann, verlangen Banken in der Regel Unterlagen, die denselben Zweck erfüllen:
| Was die Bank wissen will | Was die Frage meist beantwortet |
|---|---|
| Zahlen Sie Ihre Kredite pünktlich? | Eine Kreditauskunft aus der Kreditdatenbank Ihres Heimatlandes |
| Wie viel schulden Sie bereits? | Aufstellungen bestehender Kredite und Hypotheken mit den monatlichen Raten |
| Ist Ihr Einkommen echt und stabil? | Steuerbescheide, Gehaltsabrechnungen oder Jahresabschlüsse sowie Kontoauszüge |
| Woher stammt Ihr Eigenkapital? | Eine Akte zur Mittelherkunft; siehe Herkunft der Mittel |
Jede Bank legt ihre eigene Liste und ihre eigenen Anforderungen an Übersetzung und Apostille fest. Lassen Sie sich die Liste schriftlich geben, bevor Sie etwas zusammentragen.
In Rumänien ist keine Historie keine schlechte Historie. Die Bank braucht aber trotzdem einen Nachweis, wie Sie zahlen.
Früh eine rumänische Spur aufbauen
Sie brauchen keinen rumänischen Kredit, um anzufangen. Zwei einfache Schritte machen den Ablauf leichter:
- Eine rumänische Steuernummer (NIF). Banken und Notare brauchen sie bei Nichtansässigen. Siehe die rumänische Steuernummer für Ausländer.
- Ein rumänisches Bankkonto. Darüber laufen Ihr Eigenkapital, der Kredit und die Raten, und oft ist es eine Bedingung für den Kredit. Siehe ein Bankkonto in Rumänien als Nichtansässiger.
Was Sie vermeiden sollten: bei vielen Kreditgebern gleichzeitig Anträge stellen. Biroul de Credit erfasst die Anzahl der Anfragen, und laut dem Informationsblatt der BRD berücksichtigt der Score Anträge auf neue Kredite in den letzten 6 Monaten. Bitten Sie zwei oder drei Banken um eine Grundsatzzusage, nicht zehn.
Den eigenen rumänischen Eintrag prüfen
Wenn Sie in Rumänien schon einmal einen Kredit, eine Kreditkarte oder einen Leasingvertrag hatten, prüfen Sie Ihren Eintrag vor dem Antrag.
Biroul de Credit. Ihr Auskunftsrecht üben Sie schriftlich aus, per Post an Biroul de Credit, über die Website oder über den Kreditgeber, mit dem Sie zu tun haben. Sie können die Bank außerdem um eine Kopie der verwendeten Kreditauskunft bitten, wenn sie Ihnen ihre Entscheidung mitteilt.
CRC bei der BNR. Ihre Daten können Sie nur in Ihrem eigenen Namen anfordern: mit einem datierten und unterschriebenen schriftlichen Antrag, im Original per Post an die Statistikabteilung der BNR, Str. Lipscani 25, Sector 3, Bukarest, 030031, oder per E-Mail an die Adresse auf der Website der BNR, mit einer gut lesbaren Kopie Ihres Personalausweises oder Reisepasses. Die BNR antwortet per Post, bei E-Mail-Anträgen per E-Mail oder persönlich am Hauptsitz.
Fehler. CRC-Daten können über die Stelle angefochten werden, die sie gemeldet hat. Bei Biroul de Credit werden die Rechte auf Berichtigung und Löschung über die Website oder den Kreditgeber ausgeübt; Beschwerden können an die ANSPDCP gehen, die rumänische Datenschutzbehörde.
Checkliste vor dem Antrag
- Besorgen Sie eine aktuelle Kreditauskunft aus Ihrem Heimatland und prüfen Sie sie auf Fehler.
- Listen Sie jeden bestehenden Kredit auf, mit Restschuld und monatlicher Rate.
- Beantragen Sie Ihre NIF und eröffnen Sie ein rumänisches Konto.
- Fragen Sie zwei oder drei Banken schriftlich nach ihrer Unterlagenliste und ihren Regeln zu Übersetzung und Apostille.
- Unterschreiben Sie die Einwilligung zur Abfrage bei Biroul de Credit und CRC nur bei den Banken, mit denen Sie es ernst meinen.
- Wenn Sie früher schon rumänische Kredite hatten, fordern Sie zuerst Ihre eigenen Daten bei Biroul de Credit und beim CRC an.
- Holen Sie eine Grundsatzzusage ein, bevor Sie eine Reservierung oder einen Vorvertrag unterschreiben.
Häufige Fragen
Brauche ich eine rumänische Kredithistorie für eine Hypothek?
Nein. Banken vergeben Kredite an Nichtansässige auch ohne rumänische Historie. Sie ersetzen sie durch Ihre Einkommensnachweise, Kontoauszüge und oft eine Kreditauskunft aus Ihrem Heimatland. Für Käufer aus dem Ausland beträgt die Finanzierung bis zu 70 % des Immobilienwerts, vorbehaltlich der Zustimmung der Bank.
Was ist Biroul de Credit?
Ein privates Unternehmen, das eine gemeinsame Kreditdatenbank für seine Teilnehmer betreibt: Banken, Nichtbanken-Kreditgeber, Versicherer und Inkassounternehmen. Es erfasst Kredite, Rückzahlungen und Rückstände, speichert Daten 4 Jahre ab der Aktualisierung und kann auf Anfrage eines Teilnehmers einen FICO® Score zwischen 300 und 850 berechnen.
Was ist das Zentrale Kreditregister der BNR?
Eine Datenbank der Rumänischen Nationalbank, die Kredite und Verpflichtungen ab 20.000 Lei je Kreditgeber, überfällige Kredite und Kartenbetrug erfasst. Angaben zu überfälligen Krediten werden 7 Jahre gespeichert, und die Rückzahlung eines Kredits löscht bereits Gemeldetes nicht.
Wie kann ich sehen, was das BNR-Register über mich enthält?
Senden Sie einen datierten, unterschriebenen Antrag in Ihrem eigenen Namen an die Statistikabteilung der BNR, per Post oder per E-Mail an die Adresse auf der Website der BNR, mit einer Kopie Ihres Ausweisdokuments. Die Antwort kommt per Post, per E-Mail oder persönlich bei der BNR.
Sieht eine Bank in Rumänien meine Schulden im Ausland?
Nicht über die rumänischen Datenbanken. Deshalb bitten Banken Sie, diese anzugeben und Aufstellungen sowie eine Kreditauskunft aus Ihrem Heimatland vorzulegen. Ihre gesamten Raten, im Heimatland und in Rumänien, zählen gegen die Obergrenzen der BNR.
Fazit
In Rumänien beginnt ein ausländischer Kreditnehmer meist mit einer leeren Kreditakte. Das ist kein Problem, solange Sie die Nachweise selbst mitbringen: Einkommen, bestehende Schulden und eine saubere Kreditauskunft aus Ihrem Heimatland.
Bereiten Sie diese Akte vor, bevor Sie eine Immobilie auswählen, und stellen Sie Anträge bei wenigen Banken, nicht bei vielen.
Wenn Sie durchgehen möchten, was eine rumänische Bank von Ihnen verlangen wird, vereinbaren Sie ein 30-minütiges Gespräch mit mir.
Moti Azulay, Compass Group Romania
Quellen: BRD: Information zur Verarbeitung personenbezogener Daten im System Biroul de Credit (24.07.2024) · Rumänische Nationalbank: Information zum Zentralen Kreditregister · BNR-Verordnung 17/2012, konsolidierte Fassung (legislatie.just.ro), Art. 18 und 19
Dieser Beitrag dient nur der allgemeinen Information und ist keine Rechts- oder Finanzberatung. Stand der Regeln: 22. Oktober 2026. Jede Bank legt ihre eigene Bonitätsprüfung und Unterlagenliste fest, und jeder Kredit steht unter dem Vorbehalt der Zustimmung der Bank.
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Dieser Artikel dient der allgemeinen Information und ist keine Rechts-, Steuer- oder Finanzberatung. Ziehen Sie vor jeder Transaktion Fachleute vor Ort hinzu.
