Vous pouvez payer depuis l'étranger sur le compte désigné dans le contrat. Un compte local est nécessaire en pratique pour un crédit roumain.
La banque demande elle-même votre NIF à l'administration fiscale, et le numéro est communiqué sous 5 jours.
Les banques sont soumises à la loi anti-blanchiment. Apportez vos relevés bancaires et des justificatifs de l'origine des fonds.
Le FGDB garantit jusqu'à 100 000 € par déposant et par banque, quelle que soit la devise ou la nationalité.
Les acomptes vont sur le compte dédié du projet, pas sur « le compte de la société ».
Compte bancaire en Roumanie pour non-résidents : la réponse courte
Vous n'avez pas besoin d'un compte bancaire roumain pour acheter un bien en Roumanie : les paiements peuvent partir de l'étranger directement vers le compte désigné dans le contrat. Un compte local devient nécessaire lorsque vous contractez un crédit immobilier auprès d'une banque roumaine, et il est très pratique pour les impôts locaux, les factures, les charges de copropriété ou les revenus locatifs. Pour l'ouvrir, il vous faut un passeport, une adresse à l'étranger et un NIF, que la banque demande elle-même pour vous à l'administration fiscale.
« Faut-il ouvrir un compte là-bas ? »
C'est l'une des premières questions que me posent les investisseurs, généralement par inquiétude. Un compte bancaire à l'étranger évoque davantage de bureaucratie, davantage de déclarations et davantage de risques.
La réponse honnête : tout dépend de ce que vous comptez faire du bien. Si vous achetez comptant et ne louez pas, vous pouvez vous en passer. Si vous contractez un crédit roumain ou mettez le bien en location, vous ouvrirez un compte tôt ou tard. Voici comment bien vous y prendre.
Quand un compte roumain est indispensable, et quand il est simplement pratique
| Situation | Compte roumain ? | Remarque |
|---|---|---|
| Achat comptant depuis l'étranger | Non requis | Le paiement part de votre compte à l'étranger vers le compte désigné dans le contrat |
| Achat sur plan auprès d'un promoteur | Non requis | Les acomptes sont versés sur le compte dédié du projet, conformément à la loi 207/2025 |
| Crédit immobilier auprès d'une banque roumaine | Oui, en pratique | Les échéances sont prélevées sur un compte ouvert dans la même banque |
| Mise en location du bien | Vivement recommandé | L'encaissement des loyers et le paiement de l'impôt sur les revenus locatifs se font sur place |
| Impôts locaux, électricité, charges de copropriété | Très pratique | Possible depuis l'étranger, mais plus simple avec un compte local |
Si vous achetez sur plan, l'adresse de paiement n'est pas « le compte de la société ». En vertu de la loi 207/2025, les acomptes sont versés sur un compte de projet dédié et contrôlé. Nous expliquons ce mécanisme dans notre article sur la protection de votre argent lors d'un achat sur plan.
Le NIF : l'étape qui précède le compte
Une banque roumaine n'ouvrira pas de compte à un non-résident sans numéro d'identification fiscale. La bonne nouvelle : en vertu du Code de procédure fiscale, lorsqu'un non-résident demande l'ouverture d'un compte, la banque adresse elle-même à l'administration fiscale une demande d'attribution de NIF, et le numéro lui est communiqué sous 5 jours.
Si vous n'avez donc pas encore de NIF, la banque peut s'en charger. Si vous en avez déjà un, obtenu par exemple via le notaire, apportez-le. Toutes les façons d'obtenir un NIF figurent dans notre guide du NIF en Roumanie.
Les documents que la banque vous demandera
Chaque banque fixe sa propre liste : renseignez-vous à l'avance. Les éléments suivants reviennent presque partout :
- Un passeport en cours de validité.
- Un justificatif de domicile à l'étranger, par exemple une facture récente ou un relevé bancaire.
- Vos informations de résidence fiscale et le numéro d'identification fiscale de votre pays de résidence. Certaines banques demandent un certificat officiel de résidence fiscale.
- L'objet du compte : achat immobilier, crédit, location.
- Des justificatifs de l'origine des fonds, en particulier pour les montants importants.
Le dernier point surprend parfois, mais il est standard. Les banques roumaines sont soumises à la loi 129/2019 relative à la prévention du blanchiment de capitaux : elles vous demanderont d'où vient l'argent. Se présenter avec un avant-contrat, des relevés bancaires et des justificatifs de l'origine des fonds raccourcit considérablement le processus.
Dans la plupart des cas, un non-résident doit se rendre en agence. Certaines banques proposent une ouverture en ligne, mais elle est généralement conçue pour les résidents : vérifiez au préalable.
Retour du terrain : quand l'argent est « trop propre pour être vrai »
Maître Ilan Leibovitch se souvient :
Un directeur d'agence d'une banque de Bucarest m'a un jour demandé si l'argent de trois de mes clients était licite. Il s'agissait d'entrepreneurs israéliens aux activités parfaitement légitimes, qui cherchaient à transférer des fonds pour acheter un programme résidentiel en Roumanie. Pas de sommes folles, et rien de suspect.
Il y a cinq ans, lors d'une opération ailleurs en Europe, nous avions présenté des justificatifs de base sur l'origine des fonds et la banque avait validé le virement en quelques heures, au plus quelques jours. Aujourd'hui, je prépare pour chaque opération un dossier de 200 à 300 pages, en remontant parfois la trace de l'argent sur dix ans : 12 à 24 mois de relevés bancaires, une explication pour chaque dépôt significatif, une attestation d'expert-comptable sur l'origine des fonds, et parfois des certificats de l'administration fiscale et des déclarations sous serment notariées. Un client a dû justifier un dépôt de 800 000 ILS sur un plan d'épargne. Il avait vendu un appartement à Tel-Aviv, mais la banque a aussi exigé l'acte de vente, une attestation d'expert-comptable et même le rapport de l'expert-comptable de l'acheteur.
Un compte bancaire en Roumanie est un outil, pas une obligation. Ouvrez-le quand il a une utilité.Mon conseil : commencez à rassembler les documents trois à six mois avant de trouver un bien, et soyez totalement transparent, y compris sur des points « gênants » comme un prêt familial.
La liste ci-dessus est un minimum. En pratique, mieux vaut arriver à la banque avec un dossier sur l'origine des fonds déjà prêt, plutôt que d'attendre qu'on vous le demande.
Lei ou euros ?
En Roumanie, vous pouvez détenir des comptes en lei, en euros et dans d'autres devises, et la plupart des banques ouvrent plusieurs comptes en devises pour un même client.
Une règle pratique simple :
- Un compte en euros pour les virements depuis l'étranger, le prix du bien et un crédit en euros.
- Un compte en lei pour tout ce qui est local : impôt foncier, électricité, gaz et charges de copropriété.
Le taux de change de référence est publié chaque jour par la Banque nationale de Roumanie (BNR). Comparez-le au taux que votre banque vous applique lors de la conversion, car c'est souvent là que se cache la véritable commission. Nous traitons des transferts d'argent depuis l'étranger et de leur coût dans notre guide des virements vers la Roumanie.
Dans quelle mesure votre argent est-il protégé ?
Les dépôts auprès des banques en Roumanie sont garantis par le Fonds de garantie des dépôts bancaires (FGDB) jusqu'à 100 000 € par déposant et par banque, quelle que soit la devise et indépendamment de la nationalité ou de la résidence du déposant. Ce plafond est identique dans toute l'Union européenne.
Selon le FGDB, il existe également une garantie supplémentaire et temporaire, pouvant aller jusqu'à 100 000 € de plus pendant 12 mois, pour les sommes issues de transactions immobilières et de certains autres événements. Si vous conservez une somme importante sur un compte en vue d'un paiement, demandez à votre banque si les conditions s'appliquent à vous.
Cinq erreurs à éviter
- Ouvrir le compte à la dernière minute. Les vérifications client prennent du temps, et le NIF peut demander jusqu'à 5 jours de plus.
- Envoyer un acompte sur un compte non désigné dans le contrat. Chaque paiement va uniquement sur le compte indiqué par écrit.
- Arriver sans justificatifs de l'origine des fonds. C'est la cause de retard la plus fréquente.
- Négliger le taux de conversion. L'écart entre le taux de référence et celui de la banque finit par peser.
- Oublier de déclarer le compte dans votre pays. Un compte à l'étranger peut devoir être déclaré à l'administration fiscale de votre pays de résidence. Vérifiez auprès de votre conseiller fiscal.
Dans notre projet à Balotești, la plupart des acheteurs paient depuis l'étranger et n'ouvrent un compte local que lorsqu'ils contractent un crédit ou envisagent de louer.
Questions fréquentes
Puis-je acheter un bien en Roumanie sans compte bancaire roumain ?
Oui. Le paiement peut partir d'un compte à l'étranger vers le compte désigné dans le contrat et, pour un achat sur plan, vers le compte dédié du projet. Un compte local est nécessaire en pratique lorsque vous contractez un crédit auprès d'une banque roumaine.
Puis-je ouvrir un compte à distance ?
Certaines banques proposent une ouverture en ligne, mais elle est généralement conçue pour les résidents roumains. Un non-résident doit en principe se rendre une fois en agence. Renseignez-vous à l'avance auprès de la banque choisie.
Ai-je besoin d'un NIF pour ouvrir un compte ?
Oui, mais vous n'êtes pas obligé de l'obtenir au préalable. En vertu du Code de procédure fiscale, la banque demande le NIF à l'administration fiscale, et le numéro est communiqué sous 5 jours.
L'argent déposé sur un compte roumain est-il garanti ?
Oui. Le FGDB garantit les dépôts jusqu'à 100 000 € par déposant et par banque, quelle que soit la devise. Il existe en outre une garantie temporaire supplémentaire pour les sommes issues de transactions immobilières, sous des conditions que votre banque peut vous expliquer.
Un compte roumain m'aide-t-il à obtenir un crédit immobilier ?
C'est une exigence pratique, pas un avantage. Le crédit est évalué sur la base de vos revenus, de votre apport et du bien. Nous détaillons les conditions pour les non-résidents dans notre article sur le crédit immobilier roumain pour non-résidents.
En définitive
Un compte bancaire en Roumanie est un outil, pas une obligation. Ouvrez-le lorsqu'il a une utilité : un crédit, une mise en location ou les frais courants. Et le moment venu, présentez-vous avec les documents, une explication sur l'origine de l'argent, et la patience nécessaire pour une semaine de vérifications.
Si vous réfléchissez à la manière de structurer vos paiements, réservez un appel de 30 minutes avec moi. Nous verrons ensemble ce dont vous avez besoin, et à quel moment.
Moti Azulay, Compass Group Romania
Sources et données : Banque nationale de Roumanie (BNR) · Fonds de garantie des dépôts bancaires (FGDB) · Portail législatif roumain : Code de procédure fiscale, loi 129/2019, loi 207/2025 · Agence nationale roumaine d'administration fiscale (ANAF).
Cet article est fourni à titre d'information générale uniquement et ne constitue pas un conseil juridique, fiscal ou financier. Les conditions d'ouverture de compte varient d'une banque à l'autre. Avant d'agir, renseignez-vous directement auprès de la banque et consultez un conseiller local.
Vous en savez maintenant davantage.
Cet article est fourni à titre d’information générale et ne constitue pas un conseil juridique, fiscal ou financier. Consultez des professionnels locaux avant toute transaction.
