حساب مصرفي في رومانيا لغير المقيمين: هل تحتاجه لشراء عقار، وكيف تفتحه؟

حساب مصرفي في رومانيا لغير المقيمين: الجواب المختصر

اسألوا المطوّرين عن هذا

لا تحتاج إلى حساب مصرفي روماني لشراء عقار في رومانيا: يمكن تحويل الدفعات من الخارج مباشرة إلى الحساب المحدد في العقد. ويصبح الحساب المحلي ضرورياً عند أخذ قرض عقاري من بنك روماني، وهو مريح جداً لدفع الضرائب المحلية والفواتير ورسوم المبنى أو لتلقي الإيجار. ولفتحه تحتاج إلى جواز سفر وعنوان في الخارج ورقم NIF، يطلبه البنك نفسه من السلطة الضريبية.

«هل يجب أن نفتح حساباً هناك؟»

اسألوا المطوّرين عن هذا

إنه من أول الأسئلة التي يطرحها عليّ المستثمرون، وغالباً بدافع القلق. فالحساب المصرفي في بلد آخر يبدو كمزيد من البيروقراطية والإبلاغ والمخاطرة.

الجواب الصريح: يتوقف ذلك على ما تنوي فعله بالعقار. إذا اشتريت نقداً ولم تؤجّر، يمكنك الاستغناء عنه. وإذا أخذت قرضاً رومانياً أو أجّرت العقار، فستفتح حساباً عاجلاً أو آجلاً. وإليك كيف تفعل ذلك بالشكل الصحيح.

متى يكون الحساب الروماني ضرورياً، ومتى يكون مجرد راحة

اسألوا المطوّرين عن هذا

الحالة	حساب روماني؟	ملاحظة
شراء نقدي من الخارج	غير إلزامي	تنتقل الدفعة من حسابك في الخارج إلى الحساب المحدد في العقد
شراء على الخارطة من مطوّر	غير إلزامي	تذهب الدفعات المقدمة إلى الحساب المخصص للمشروع وفق القانون 207/2025
قرض عقاري من بنك روماني	نعم، عملياً	تُحصَّل الأقساط من حساب في البنك نفسه
تأجير العقار	موصى به بشدة	تلقي الإيجار ودفع ضريبته يتمان محلياً
الضرائب المحلية والكهرباء ورسوم المبنى	مريح جداً	ممكن من الخارج، لكنه أبسط بحساب محلي

إذا كنت تشتري على الخارطة، فوجهة الدفع ليست «حساب الشركة». فبموجب القانون 207/2025، تذهب الدفعات المقدمة إلى حساب مخصص للمشروع وتحت الإشراف. وقد شرحنا الآلية في مقالنا عن حماية أموالك عند الشراء على الخارطة.

NIF: الخطوة التي تسبق الحساب

اسألوا المطوّرين عن هذا

لن يفتح بنك روماني حساباً لغير مقيم دون رقم تعريف ضريبي. والخبر الجيد: وفقاً لـقانون الإجراءات الضريبية، عندما يطلب غير المقيم فتح حساب، يرسل البنك نفسه إلى السلطة الضريبية طلب تخصيص NIF، ويُعاد الرقم إلى البنك خلال 5 أيام.

أي أنه إذا لم يكن لديك NIF بعد، يستطيع البنك معالجة ذلك. وإذا كان لديك، عبر كاتب العدل مثلاً، فأحضره معك. وكل طرق الحصول عليه في دليل الرقم الضريبي NIF في رومانيا.

المستندات التي سيطلبها البنك

اسألوا المطوّرين عن هذا

لكل بنك قائمته الخاصة، فتحقق مسبقاً. وهذه البنود تتكرر في كل مكان تقريباً:

1. جواز سفر ساري المفعول.
2. إثبات عنوان في الخارج، مثل فاتورة خدمات أو كشف حساب مصرفي حديث.
3. بيانات إقامتك الضريبية ورقم التعريف الضريبي في بلد إقامتك. وبعض البنوك تطلب شهادة إقامة ضريبية رسمية.
4. الغرض من الحساب: شراء عقار، أو قرض، أو تأجير.
5. مستندات عن مصدر الأموال، خاصة للمبالغ الكبيرة.

البند الأخير يفاجئ البعض أحياناً، لكنه معتاد. فالبنوك في رومانيا تخضع لـالقانون 129/2019 لمكافحة غسل الأموال، ولذلك ستسألك من أين جاءت الأموال. ومن يأتي ومعه العقد المبدئي وكشوف الحساب وإثبات مصدر الأموال يختصر العملية كثيراً.

في معظم الحالات يحتاج غير المقيم إلى زيارة الفرع. بعض البنوك تتيح الفتح عبر الإنترنت، لكنه مخصص غالباً للمقيمين، فتحقق أولاً.

من الميدان: حين يكون المال «نظيفاً أكثر من اللازم»

يروي المحامي إيلان ليبوفيتش:

سألتني مديرة فرع أحد البنوك في بوخارست ذات مرة إن كانت أموال ثلاثة من عملائي قانونية. كانوا رجال أعمال إسرائيليين لديهم أعمال مشروعة تماماً، ويحاولون تحويل أموال لشراء مشروع سكني في رومانيا. لا مبالغ خيالية ولا شيء مريب.

قبل خمس سنوات، في صفقة في بلد أوروبي آخر، قدّمنا مستندات أساسية عن مصدر الأموال فوافق البنك على التحويل خلال ساعات أو أيام قليلة. أما اليوم فأعدّ لكل صفقة ملفاً من 200 إلى 300 صفحة يتتبع المال أحياناً عقداً كاملاً إلى الوراء: كشوف حسابات بنكية لمدة 12 إلى 24 شهراً، وشرح لكل إيداع كبير، وتأكيد من محاسب على مصدر الأموال، وأحياناً شهادات من سلطات الضرائب وإقرارات موثقة لدى كاتب عدل. وطُلب من أحد العملاء أن يشرح إيداع 800 ألف شيكل في خطة ادخار. كان قد باع شقة في تل أبيب، لكن البنك طلب أيضاً عقد البيع وتأكيداً من محاسب، بل وتقرير محاسب المشتري.

الحساب المصرفي في رومانيا أداة لا التزام. افتحه حين يكون له دور.شاركوا الاقتباس

نصيحتي: ابدأوا بتجهيز المستندات قبل ثلاثة إلى ستة أشهر من العثور على العقار، وكونوا شفافين تماماً، حتى في الأمور «المحرجة» مثل قرض من العائلة.

القائمة أعلاه هي الحد الأدنى. وفي الواقع يُستحسن الوصول إلى البنك بملف جاهز عن مصدر الأموال، بدل انتظار أن يُطلب منكم.

ليو أم يورو؟

في رومانيا يمكنك الاحتفاظ بحسابات بالليو واليورو وعملات أخرى، ومعظم البنوك تفتح عدة حسابات بعملات مختلفة للعميل نفسه.

قاعدة عملية بسيطة:

• حساب باليورو للتحويلات من الخارج وثمن العقار والقرض باليورو.
• حساب بالليو لكل ما هو محلي: ضريبة العقار والكهرباء والغاز ورسوم المبنى.

ينشر البنك الوطني الروماني (BNR) سعر الصرف المرجعي يومياً. قارنه بالسعر الذي يمنحك إياه البنك عند التحويل، فهناك تختبئ الرسوم الحقيقية غالباً. وقد تناولنا تحويل الأموال من الخارج في دليل تحويل الأموال إلى رومانيا.

ما مدى حماية أموالك

الودائع في البنوك العاملة في رومانيا مضمونة من صندوق ضمان الودائع المصرفية (FGDB) حتى 100,000 يورو لكل مودع في كل بنك، بأي عملة وبصرف النظر عن جنسية المودع أو إقامته. وهذا السقف موحد في الاتحاد الأوروبي كله.

ووفقاً لـ FGDB، يوجد أيضاً ضمان إضافي مؤقت يصل إلى 100,000 يورو أخرى لمدة 12 شهراً، للمبالغ الناتجة عن صفقات عقارية وبعض الأحداث الأخرى. وإذا كنت تحتفظ بمبلغ كبير في الحساب استعداداً لدفعة ما، فاسأل البنك هل تنطبق عليك الشروط.

خمسة أخطاء يجب تجنبها

1. فتح الحساب في اللحظة الأخيرة. فإجراءات التحقق تستغرق وقتاً، وقد يستغرق NIF حتى 5 أيام إضافية.
2. تحويل دفعة مقدمة إلى حساب غير مذكور في العقد. كل دفعة تذهب فقط إلى الحساب المحدد كتابةً.
3. الحضور دون مستندات عن مصدر الأموال. وهذا أكثر أسباب التأخير شيوعاً.
4. تجاهل سعر التحويل. فالفارق بين السعر المرجعي وسعر البنك يتراكم.
5. نسيان الإبلاغ في بلدك. قد يلزم الإبلاغ عن الحساب الأجنبي لسلطة الضرائب في بلد إقامتك. تحقق من ذلك مع مستشارك الضريبي.

في مشروعنا في بالوتيشتي، يدفع معظم المشترين من الخارج، ولا يفتحون حساباً محلياً إلا عند أخذ قرض أو التخطيط للتأجير.

أسئلة شائعة

هل يمكنني شراء عقار في رومانيا دون حساب مصرفي روماني؟

نعم. يمكن أن تنتقل الدفعة من حساب في الخارج إلى الحساب المحدد في العقد، وفي الشراء على الخارطة إلى الحساب المخصص للمشروع. ويصبح الحساب المحلي ضرورياً عملياً عند أخذ قرض من بنك روماني.

هل يمكنني فتح الحساب عن بُعد؟

بعض البنوك تتيح الفتح عبر الإنترنت، لكنه مصمم غالباً للمقيمين في رومانيا. ويحتاج غير المقيم عادة إلى زيارة الفرع مرة واحدة. تحقق مسبقاً مع البنك الذي تختاره.

هل أحتاج إلى NIF لفتح الحساب؟

نعم، لكن لا يلزم أن تستخرجه مسبقاً. فوفقاً لقانون الإجراءات الضريبية، يطلب البنك NIF من السلطة الضريبية، ويُعاد الرقم خلال 5 أيام.

هل الأموال في الحساب الروماني مضمونة؟

نعم. يضمن FGDB الودائع حتى 100,000 يورو لكل مودع في كل بنك، بأي عملة. ويوجد أيضاً ضمان إضافي مؤقت للمبالغ الناتجة عن صفقات عقارية، بشروط يمكن للبنك أن يوضحها.

هل يساعدني الحساب الروماني في الحصول على قرض عقاري؟

إنه شرط عملي لا ميزة. فالقرض يُقيَّم على أساس الدخل والدفعة الأولى والعقار. وقد تناولنا الشروط لغير المقيمين في مقالنا عن القروض العقارية الرومانية لغير المقيمين.

الخلاصة

الحساب المصرفي في رومانيا أداة لا التزام. افتحه حين يكون له دور: قرض، أو تأجير، أو مصروفات جارية. وحين تفتحه، احضر ومعك المستندات وتوضيح لمصدر الأموال وصبر لأسبوع من التدقيق.

إذا كنت تفكر في كيفية تنظيم دفعاتك، فاحجز معي مكالمة مدتها 30 دقيقة. نقدم خدماتنا بالعبرية والإنجليزية والرومانية، وسنراجع معاً ما تحتاجه ومتى.

Moti Azulay, Compass Group Romania

المصادر والبيانات: البنك الوطني الروماني (BNR) · صندوق ضمان الودائع المصرفية (FGDB) · البوابة التشريعية الرومانية: قانون الإجراءات الضريبية، والقانون 129/2019، والقانون 207/2025 · الوكالة الوطنية للإدارة الضريبية في رومانيا (ANAF).

هذا المقال للمعلومات العامة فقط، ولا يشكل استشارة قانونية أو ضريبية أو مالية. تختلف متطلبات فتح الحساب من بنك إلى آخر. قبل أي خطوة، تحقق مباشرة مع البنك واستشر مختصاً محلياً.