كيف تنقل أموالك إلى رومانيا لشراء عقار من دون مفاجآت؟

تحويل الأموال إلى رومانيا: الإجابة المختصرة

اسألوا المطوّرين عن هذا

لشراء عقار في رومانيا تُحوَّل الأموال بتحويل مصرفي دولي، من حساب باسمك إلى الحساب المذكور في العقد: الحساب المخصص للمشروع، أو الحساب الذي يحدده البائع وكاتب العدل. أما النقد فلا دور له تقريباً، إذ إن الدفع نقداً بين الأفراد في رومانيا محدود بسقف 50,000 ليو لكل صفقة، ومن يدخل الاتحاد الأوروبي ومعه 10,000 يورو نقداً أو أكثر ملزم بالتصريح عنها. وما يحدد سلاسة التحويل هو توثيق مصدر الأموال وسعر الصرف.

أول سؤال يطرحه عليّ المستثمرون بعد اختيار الفيلا ليس عن الأرضيات، بل: «كيف تصل الأموال إلى هناك؟».

إنه سؤال في محله، لأن تحويل الأموال إلى رومانيا هو الجزء من الصفقة الذي تضيع فيه الأموال بهدوء: عمولة هنا، وسعر صرف سيئ هناك، وتحويل يتوقف أسبوعاً لفحص مصرفي قبيل موعد التوقيع.

لماذا ليس «مجرد تحويل مصرفي آخر»

اسألوا المطوّرين عن هذا

ثلاثة أمور تجعل هذا التحويل مختلفاً عن أي دفعة عادية:

• إذا كنت تحوّل من خارج أوروبا، فأنت على الأرجح خارج منطقة SEPA، منطقة المدفوعات الأوروبية. التحويل من بنك خارجها إلى بنك روماني هو تحويل دولي (SWIFT)، مع عمولة في البنك المرسِل، وأحياناً عمولة بنك وسيط، وأحياناً عمولة لدى الطرف المستقبِل.
• المبالغ كبيرة. تحويل عشرات أو مئات الآلاف من اليوروهات يُطلق فحوص مكافحة غسل الأموال في الجانبين.
• في رومانيا، كل الأطراف ملزمة بالفحص. وفق القانون 129/2019 لمنع غسل الأموال، فإن البنوك وكتّاب العدل جهات مُبلِّغة، ويحق لهم أن يطلبوا منك إثبات مصدر الأموال. وتصل البلاغات إلى المكتب الوطني لمنع ومكافحة غسل الأموال (ONPCSB).

عملياً: يبدأ التحويل بملف مستندات، لا باستمارة البنك.

من الميدان: حين يكون المال «نظيفاً أكثر من اللازم»

اسألوا المطوّرين عن هذا

يروي المحامي إيلان ليبوفيتش:

سألتني مديرة فرع أحد البنوك في بوخارست ذات مرة إن كانت أموال ثلاثة من عملائي قانونية. كانوا رجال أعمال إسرائيليين لديهم أعمال مشروعة تماماً، ويحاولون تحويل أموال لشراء مشروع سكني في رومانيا. لا مبالغ خيالية ولا شيء مريب.

قبل خمس سنوات، في صفقة في بلد أوروبي آخر، قدّمنا مستندات أساسية عن مصدر الأموال فوافق البنك على التحويل خلال ساعات أو أيام قليلة. أما اليوم فأعدّ لكل صفقة ملفاً من 200 إلى 300 صفحة يتتبع المال أحياناً عقداً كاملاً إلى الوراء: كشوف حسابات بنكية لمدة 12 إلى 24 شهراً، وشرح لكل إيداع كبير، وتأكيد من محاسب على مصدر الأموال، وأحياناً شهادات من سلطات الضرائب وإقرارات موثقة لدى كاتب عدل. وطُلب من أحد العملاء أن يشرح إيداع 800 ألف شيكل في خطة ادخار. كان قد باع شقة في تل أبيب، لكن البنك طلب أيضاً عقد البيع وتأكيداً من محاسب، بل وتقرير محاسب المشتري.

نصيحتي: ابدأوا بتجهيز المستندات قبل ثلاثة إلى ستة أشهر من العثور على العقار، وكونوا شفافين تماماً، حتى في الأمور «المحرجة» مثل قرض من العائلة.

لا يُقيَّم التحويل إلى رومانيا بالمبلغ وحده، بل بالقصة التي تقف خلفه، ولذلك فإن تجهيز ملف المستندات هو الخطوة التي تسبق أي تحويل.

سقوف النقد وواجبات التصريح: الجدول

اسألوا المطوّرين عن هذا

الحالة	ما تنص عليه القاعدة	المصدر
الدفع نقداً بين الأفراد في رومانيا	حتى 50,000 ليو لكل صفقة، ويُحظر تجزئة صفقة أكبر	القانون 70/2015
الدخول إلى الاتحاد الأوروبي أو الخروج منه بنقد	تصريح إلزامي من 10,000 يورو فأكثر	لائحة الاتحاد الأوروبي 2018/1672
مغادرة إسرائيل عبر مطار بن غوريون بنقد (للمقيمين في إسرائيل)	إبلاغ إلزامي من 50,000 شيكل (12,000 في المعابر البرية)	قانون حظر غسل الأموال الإسرائيلي، النموذج 84
التحويل المصرفي	لا سقف في هذه القواعد، لكن مع فحص لمصدر الأموال	إجراءات البنوك

يحدد واجب التصريح في الاتحاد الأوروبي لائحة الاتحاد الأوروبي 2018/1672. أما في إسرائيل، فيتم الإبلاغ عبر النموذج 84 لسلطة الضرائب الإسرائيلية (الصفحة بالعبرية). ويحدد سقف النقد في رومانيا القانون 70/2015، المتاح على بوابة التشريعات الرومانية.

باختصار: النقد ليس وسيلة لشراء عقار في رومانيا. التحويل المصرفي هو الوسيلة.

5 خطوات لتحويل سلس إلى رومانيا

اسألوا المطوّرين عن هذا

1. تأكد إلى أين تذهب الأموال. عند الشراء من مطوّر، وبموجب القانون 207/2025، تدخل الدفعات المقدمة إلى حساب مخصص للمشروع، مع سقوف بحسب مراحل البناء. خذ بيانات الحساب من العقد المبدئي، لا من بريد إلكتروني أو رسالة. وقد شرحنا الحماية التي يوفرها هذا الحساب في مقالنا عن حماية أموالك عند الشراء على المخطط.
2. جهّز ملف مصدر الأموال. كشوف حساب، أو عقد بيع عقار في بلدك، أو موافقة على قرض، أو وثيقة هبة من العائلة. كل ما يفسر المبلغ، قبل أن يسأل البنك.
3. اختر طريقة التحويل بين العملات. يمكنك تحويل عملتك إلى اليورو في بنكك وإرسال اليورو، أو الإرسال من حساب بالعملة الأجنبية لديك. قارن السعر المعروض عليك بسعر الصرف المرجعي اليومي لـالبنك الوطني الروماني (BNR)، وللمقيمين في إسرائيل بالسعر التمثيلي لـبنك إسرائيل. الفارق هو عمولتك الحقيقية.
4. نفّذ تحويلاً دقيقاً. يجب أن يطابق اسم الدافع اسم المشتري في العقد، تماماً كما في جواز السفر. وفي خانة الملاحظات اكتب رقم العقد ورقم الفيلا أو الشقة.
5. احتفظ بتأكيد SWIFT (MT103). فهو يثبت خروج الأموال، وسيطلب كاتب العدل والبائع رؤية أن الثمن دُفع بتحويل مصرفي.

يورو أم ليو: بأي عملة تدفع؟

تُعرض أسعار العقارات في رومانيا عادةً باليورو، لكن العملة الرسمية لرومانيا هي الليو. ولم تعتمد رومانيا اليورو بعد.

عملياً، إذا كان العقد باليورو فأنت تحوّل يورو. أما الضرائب والرسوم وأتعاب كاتب العدل فتُحسب بالليو، وفق السعر المرجعي للبنك المركزي.

وإذا كنت ستأخذ رهناً عقارياً، فعليك أن تختار عملته أيضاً. نقارن بين الخيارين في مقالنا عن الرهن باليورو مقابل الرهن بالليو.

هل تحتاج إلى حساب مصرفي في رومانيا؟

للشراء نفسه، ليس دائماً. يمكنك التحويل مباشرة من بنكك إلى الحساب المذكور في العقد.

لكن بعد الشراء، يوفّر الحساب المحلي الكثير: ضريبة العقار المحلية، والكهرباء، والغاز، والإنترنت، ومدفوعات شركة الإدارة. ومن دونه تتحول كل دفعة صغيرة إلى تحويل دولي بعمولة. وعن فتح حساب كغير مقيم، اقرأ دليلنا لفتح حساب مصرفي في رومانيا. وفي كل الأحوال ستحتاج إلى رقم تعريف ضريبي روماني، أي الـNIF.

الأخطاء التي أراها أكثر من غيرها

• الدفع من حساب قريب أو شركة. إذا كنت أنت المشتري في العقد، فيجب أن تخرج الأموال من حسابك. وإلا فإنك تفتح سؤالاً حول مصدر الأموال.
• بيانات حساب واردة بالبريد الإلكتروني. عمليات الاحتيال التي ينتحل فيها شخص صفة البائع ويرسل «حساباً جديداً» موجودة في كل مكان. تحقق هاتفياً مع جهة معروفة، وقارن بالعقد.
• التحويل في اللحظة الأخيرة. قد يُوقَف تحويل دولي كبير للفحص. اترك بضعة أيام احتياطية قبل موعد التوقيع.
• تجاهل سعر الصرف. فارق صغير في السعر على مبلغ كبير يساوي أكثر من أي عمولة.

في مشروعنا في بالوتيشتي، السعر باليورو وشامل لكل شيء، والدفعات بموجب العقد المبدئي تدخل الحساب المخصص للمشروع. لكن القواعد في هذا المقال تستحق التطبيق في أي صفقة، معنا أو مع أي بائع آخر.

أسئلة شائعة

هل يمكنني دفع ثمن عقار في رومانيا نقداً؟

عملياً لا. بين الأفراد، يحدد القانون 70/2015 سقف الدفع نقداً بـ50,000 ليو لكل صفقة ويحظر تجزئة صفقة أكبر. وعند الشراء من مطوّر، تدخل الدفعات المقدمة الحساب المخصص للمشروع وفق القانون 207/2025، أي بتحويل مصرفي.

كم من النقد يمكنني حمله إلى رومانيا؟

لا يوجد حظر، لكن توجد واجبات تصريح. عند دخول الاتحاد الأوروبي أو مغادرته يُصرَّح عن 10,000 يورو فأكثر. والمقيمون في إسرائيل الذين يغادرون عبر مطار بن غوريون يبلّغون أيضاً عن 50,000 شيكل فأكثر بالنموذج 84. أما لشراء عقار، فالنقد ليس الطريق.

ما المستندات التي ستُطلب مني عن مصدر الأموال؟

عادةً كل ما يفسر المبلغ: كشوف حساب، أو عقد بيع عقار، أو موافقة على قرض، أو وثيقة هبة. البنوك وكتّاب العدل في رومانيا جهات مُبلِّغة بموجب القانون 129/2019، لذا من الأفضل تجهيز الملف مسبقاً.

بأي سعر صرف يجدر التحويل؟

قارن السعر الذي يعرضه بنكك بسعر الصرف المرجعي اليومي للبنك الوطني الروماني وبسعر البنك المركزي في بلدك. الفارق هو العمولة الحقيقية، وفي المبالغ الكبيرة يكون أهم من عمولة التحويل نفسها.

هل يلزمني حساب مصرفي روماني للشراء؟

ليس دائماً. يمكنك التحويل مباشرة من بنكك إلى الحساب المذكور في العقد. والحساب المحلي مفيد بعد الشراء، لدفع الضريبة المحلية والفواتير ورسوم الإدارة.

الخلاصة

تحويل الأموال إلى رومانيا ليس الجزء المثير من الصفقة، لكنه الجزء الذي يكلّف فيه الخطأ الصغير أكثر من غيره.

ثلاث قواعد تكفي: أموال من حسابك، إلى الحساب المذكور في العقد، مع ملف مصدر الأموال جاهزاً مسبقاً. وقبل كل شيء، لا نقد.

إذا كنت تخطط لأول تحويل، معنا أو في أي صفقة أخرى في رومانيا، فاحجز معي مكالمة مدتها 30 دقيقة بالإنجليزية أو الرومانية. سنراجع معاً جدول الدفعات والمستندات والفحوص، كي تكون الأموال في مكانها يوم التوقيع. وإذا كنت لا تزال تبني ميزانيتك، فابدأ بـدليلنا لتكاليف شراء العقار في رومانيا.

Moti Azulay, Compass Group Romania

المصادر والبيانات: بوابة التشريعات الرومانية (القانون 70/2015، القانون 129/2019، القانون 207/2025) · المكتب الوطني لمنع ومكافحة غسل الأموال (ONPCSB) · لائحة الاتحاد الأوروبي 2018/1672 · سلطة الضرائب الإسرائيلية، النموذج 84 (بالعبرية) · البنك الوطني الروماني (BNR) · بنك إسرائيل.

هذا المقال للمعلومات العامة فقط، ولا يُعدّ استشارة قانونية أو ضريبية أو مالية. القواعد صحيحة حتى عام 2026 وقد تتغير. قبل أي تحويل بمبلغ كبير، استشر بنكك ومحامياً محلياً.