Între persoane fizice, Legea 70/2015 plafonează plățile în numerar la 50.000 de lei pe tranzacție și interzice fragmentarea.
Cine intră în UE sau iese din UE cu 10.000 de euro sau mai mult în numerar trebuie să îi declare.
Potrivit Legii 129/2019, băncile și notarii din România sunt entități raportoare și pot cere dovada sursei fondurilor.
Unde merg banii, dosarul sursei fondurilor, compararea cursului, transfer precis pe numele cumpărătorului și confirmarea SWIFT.
Confirmarea SWIFT dovedește că banii au plecat. Notarul și vânzătorul vor vrea să vadă că prețul a fost plătit prin bancă.
Transferul banilor în România: răspunsul scurt
Pentru a cumpăra o proprietate în România, banii se trimit prin transfer bancar internațional, dintr-un cont pe numele dumneavoastră în contul menționat în contract: contul dedicat al proiectului sau contul indicat de vânzător și de notar. Numerarul este practic irelevant: în România, plățile în numerar între persoane fizice sunt plafonate la 50.000 de lei pe tranzacție, iar cine intră în Uniunea Europeană cu 10.000 de euro sau mai mult în numerar trebuie să îi declare. Ce decide dacă transferul merge fără probleme sunt documentele privind sursa fondurilor și cursul de schimb.
Prima întrebare pe care mi-o pun investitorii după ce aleg o vilă nu este despre parchet. Este „cum ajung banii acolo?”.
E o întrebare bună, pentru că transferul banilor în România este partea tranzacției în care se pierd cel mai ușor bani, fără zgomot: un comision aici, un curs prost acolo și un transfer blocat o săptămână în verificări bancare chiar înainte de semnare.
De ce nu este „încă un transfer bancar”
Trei lucruri fac acest transfer diferit de o plată obișnuită:
- Dacă trimiteți banii din afara Europei, probabil sunteți în afara SEPA, spațiul european de plăți. Israelul, de exemplu, nu face parte din el. Un transfer de acolo către o bancă din România este un transfer internațional (SWIFT), cu comision la banca plătitoare, uneori comision al unei bănci intermediare și uneori comision la primire.
- Sumele sunt mari. Transferul a zeci sau sute de mii de euro declanșează verificări de prevenire a spălării banilor la ambele capete.
- În România, toți cei implicați în tranzacție au obligația de a verifica. Potrivit Legii 129/2019 privind prevenirea spălării banilor, atât băncile, cât și notarii sunt entități raportoare și vă pot cere să arătați de unde provin banii. Raportările ajung la Oficiul Național de Prevenire și Combatere a Spălării Banilor (ONPCSB).
Concret: transferul începe cu un dosar de documente, nu cu formularul băncii.
Din teren: când banii sunt „prea curați ca să fie adevărați”
Avocatul Ilan Leibovitch povestește:
Directoarea unei sucursale bancare din București m-a întrebat odată dacă banii a trei dintre clienții mei sunt legali. Erau antreprenori israelieni cu afaceri perfect legitime, care încercau să transfere bani pentru a cumpăra un proiect rezidențial în România. Nu erau sume uriașe și nimic suspect.
Acum cinci ani, într-o tranzacție în altă țară europeană, am prezentat documente de bază privind sursa banilor, iar banca a aprobat transferul în câteva ore sau câteva zile. Astăzi pregătesc pentru fiecare tranzacție un dosar de 200 până la 300 de pagini, care urmărește banii uneori cu un deceniu în urmă: extrase bancare pe 12 până la 24 de luni, explicații pentru fiecare depunere importantă, confirmarea unui contabil privind sursa fondurilor și uneori adeverințe de la autoritățile fiscale și declarații notariale. Unui client i s-a cerut să explice o depunere de 800.000 de shekeli într-un plan de economii. Vânduse un apartament în Tel Aviv, dar banca a cerut și contractul de vânzare, confirmarea contabilului și chiar raportul contabilului cumpărătorului.
Recomandarea mea: începeți să adunați documentele cu trei până la șase luni înainte să găsiți proprietatea și fiți complet transparenți, inclusiv în privința lucrurilor „jenante”, cum ar fi un împrumut de la familie.
Un transfer în România nu este judecat doar după sumă, ci după povestea din spatele ei. De aceea pregătirea dosarului de documente este pasul care vine înaintea oricărui transfer.
Plafoanele de numerar și obligațiile de declarare: tabelul
| Situație | Ce prevede regula | Sursa |
|---|---|---|
| Plată în numerar între persoane fizice în România | Până la 50.000 de lei pe tranzacție; fragmentarea unei tranzacții mai mari este interzisă | Legea 70/2015 |
| Intrare în UE sau ieșire din UE cu numerar | Declarație obligatorie de la 10.000 de euro | Regulamentul UE 2018/1672 |
| Ieșire din Israel prin aeroportul Ben Gurion cu numerar (rezidenți israelieni) | Raportare obligatorie de la 50.000 de șekeli (12.000 la punctele terestre) | Legea israeliană privind spălarea banilor, Formularul 84 |
| Transfer bancar | Fără plafon în aceste reguli, dar cu verificarea sursei fondurilor | Procedurile băncilor |
Obligația de declarare în UE este stabilită de Regulamentul UE 2018/1672. În Israel, raportarea se face pe Formularul 84 al Autorității Fiscale israeliene (pagină în ebraică). Plafonul de numerar din România este stabilit de Legea 70/2015, disponibilă pe Portalul legislativ.
Trei reguli sunt suficiente: bani din contul dumneavoastră, în contul din contract, cu dosarul privind sursa fondurilor pregătit din timp.
Pe scurt: numerarul nu este o cale de a cumpăra o proprietate în România. Transferul bancar este.
5 pași pentru un transfer fără probleme
- Verificați unde merg banii. Când cumpărați de la un dezvoltator, potrivit Legii 207/2025, avansurile intră într-un cont dedicat al proiectului, cu plafoane pe etape de construcție. Datele contului se iau din antecontract, nu dintr-un e-mail sau dintr-un mesaj. Despre protecția oferită de acest cont am scris în articolul despre cum vă sunt protejați banii la cumpărarea în construcție.
- Pregătiți dosarul privind sursa fondurilor. Extrase de cont, contractul de vânzare al unei proprietăți din țara de origine, aprobarea unui credit sau un act de donație din familie. Tot ce explică suma, înainte să întrebe banca.
- Alegeți cum faceți schimbul valutar. Puteți schimba în euro la banca dumneavoastră și trimite euro, sau puteți trimite dintr-un cont în valută existent. Comparați cursul oferit cu cursul de referință zilnic al Băncii Naționale a României (BNR) și, din Israel, cu cursul reprezentativ al Băncii Israelului. Diferența este comisionul real.
- Faceți un transfer precis. Numele plătitorului trebuie să fie cel al cumpărătorului din contract, exact ca în pașaport. La detaliile plății, treceți numărul contractului și numărul vilei sau al apartamentului.
- Păstrați confirmarea SWIFT (MT103). Ea dovedește că banii au plecat, iar notarul și vânzătorul vor dori să vadă că prețul a fost plătit prin transfer bancar.
Euro sau lei: în ce monedă plătiți
Prețurile imobiliare din România sunt de regulă afișate în euro, dar moneda oficială a României este leul. România nu a adoptat încă euro.
În practică, dacă prețul din contract este în euro, trimiteți euro. Taxele, impozitele și onorariul notarului se calculează în lei, la cursul de referință al BNR.
Dacă luați un credit ipotecar, alegeți și moneda creditului. Comparăm variantele în articolul despre creditul în euro față de creditul în lei.
Aveți nevoie de un cont bancar în România?
Pentru cumpărarea propriu-zisă, nu întotdeauna. Puteți transfera direct din banca dumneavoastră în contul din contract.
După cumpărare însă, un cont local simplifică mult: impozitul local pe clădire, curentul, gazul, internetul și plățile către firma de administrare. Fără el, fiecare plată mică devine un transfer internațional cu comision. Despre deschiderea unui cont ca nerezident, citiți ghidul nostru despre contul bancar în România. Oricum veți avea nevoie de un cod de identificare fiscală, NIF-ul.
Greșelile pe care le văd cel mai des
- Plata din contul unei rude sau al unei firme. Dacă dumneavoastră sunteți cumpărătorul din contract, banii trebuie să plece din contul dumneavoastră. Altfel se deschide o întrebare despre sursa fondurilor.
- Datele contului primite pe e-mail. Fraudele în care cineva se dă drept vânzător și trimite un „cont nou” există peste tot. Verificați telefonic, cu o persoană cunoscută, și comparați cu contractul.
- Transferul de ultim moment. Un transfer internațional mare poate fi oprit pentru verificare. Lăsați câteva zile de rezervă înainte de semnare.
- Ignorarea cursului. O diferență mică de curs, la o sumă mare, valorează mai mult decât orice comision.
În proiectul nostru din Balotești, prețul este în euro și include totul, iar plățile din antecontract intră în contul dedicat al proiectului. Dar regulile din acest articol merită aplicate în orice tranzacție, la noi sau la orice alt vânzător.
Întrebări frecvente
Pot plăti o proprietate din România în numerar?
Practic, nu. Între persoane fizice, Legea 70/2015 plafonează plățile în numerar la 50.000 de lei pe tranzacție și interzice fragmentarea unei tranzacții mai mari. La cumpărarea de la un dezvoltator, avansurile intră în contul dedicat al proiectului potrivit Legii 207/2025, deci prin transfer bancar.
Câți bani cash pot aduce în România?
Nu există o interdicție, dar există obligații de declarare. La intrarea sau ieșirea din UE se declară sumele de 10.000 de euro sau mai mult. Rezidenții israelieni care pleacă prin aeroportul Ben Gurion raportează și sumele de 50.000 de șekeli sau mai mult, pe Formularul 84. Pentru cumpărarea unei proprietăți, numerarul nu este calea.
Ce documente privind sursa fondurilor mi se vor cere?
De regulă, orice explică suma: extrase de cont, un contract de vânzare a unei proprietăți, aprobarea unui credit sau un act de donație. Băncile și notarii din România sunt entități raportoare potrivit Legii 129/2019, așa că pregătiți dosarul din timp.
Ce curs de schimb să folosesc?
Comparați cursul oferit de bancă cu cursul de referință zilnic al BNR și cu cursul băncii centrale din țara dumneavoastră. Diferența este comisionul real, iar la sume mari contează mai mult decât comisionul de transfer.
Am nevoie de un cont bancar românesc ca să cumpăr?
Nu întotdeauna. Puteți transfera direct din banca dumneavoastră în contul din contract. Un cont local este util după cumpărare, pentru impozitul local, facturi și administrare.
Concluzia
Transferul banilor în România nu este partea palpitantă a tranzacției, dar este partea în care o greșeală mică costă cel mai mult.
Trei reguli sunt suficiente: bani din contul dumneavoastră, în contul din contract, cu dosarul privind sursa fondurilor pregătit din timp. Și, mai presus de toate, fără numerar.
Dacă vă pregătiți pentru primul transfer, la noi sau pentru orice altă achiziție în România, programați o discuție de 30 de minute cu mine. Vom trece împreună prin calendarul plăților, documente și verificări, astfel încât în ziua semnării banii să fie deja la locul lor. Dacă abia vă construiți bugetul, începeți cu ghidul nostru despre costurile de cumpărare a unei proprietăți în România.
Moti Azulay, Compass Group Romania
Surse și date: Portalul legislativ (Legea 70/2015, Legea 129/2019, Legea 207/2025) · Oficiul Național de Prevenire și Combatere a Spălării Banilor (ONPCSB) · Regulamentul UE 2018/1672 · Autoritatea Fiscală israeliană, Formularul 84 (în ebraică) · Banca Națională a României (BNR) · Banca Israelului.
Acest articol are scop exclusiv informativ și nu constituie consultanță juridică, fiscală sau financiară. Regulile sunt valabile în 2026 și se pot schimba. Înaintea unui transfer important, consultați banca și un avocat local.
Acum știți mai mult.
Articolul are scop informativ general și nu reprezintă consultanță juridică, fiscală sau financiară. Înainte de orice tranzacție, consultați specialiști locali.
