L'hypothèque immobilière s'éteint par sa radiation du livre foncier, ou par la perte totale du bien. Le remboursement en est le motif, pas la radiation (Code civil, art. 2428).
L'ANCPI facture 75 lei par opération de radiation ; la radiation d'une hypothèque inclut les interdictions d'aliéner et de grever inscrites avec elle (code 2.4.2).
La décision du conservateur est communiquée au plus tard 30 jours après l'enregistrement de la demande (loi 7/1996, art. 31, al. 1).
Radier une hypothèque remboursée en Roumanie : la réponse courte
Le paiement de la dernière échéance clôt le prêt. Il ne nettoie pas pour autant le livre foncier. Selon l'article 2428 du Code civil, l'hypothèque immobilière s'éteint par sa radiation du livre foncier (radierea ipotecii), ou par la perte totale du bien. Le remboursement est la raison pour laquelle l'hypothèque peut être radiée, pas la radiation elle-même.
En pratique, il y a trois étapes : la banque confirme par écrit que le prêt est entièrement remboursé et consent à la radiation ; quelqu'un dépose la demande au bureau du cadastre et de la publicité foncière (OCPI) ; le conservateur radie l'hypothèque, ainsi que l'éventuelle interdiction d'aliéner ou de grever inscrite avec elle. Le tarif de l'ANCPI pour une radiation est de 75 lei par opération.
En clair : tant que la partie III de votre extrait du livre foncier n'est pas vide, le nom de la banque figure toujours sur votre maison, même si vous ne lui devez plus rien.
Pour un remboursement anticipé ou le transfert du prêt vers une autre banque, consultez notre guide du remboursement anticipé et du refinancement. Cet article commence le lendemain du dernier paiement.
Pourquoi c'est important, même si vous ne vendez pas
- La vente. Le notaire et la banque de l'acheteur lisent la partie III de l'extrait. Une hypothèque qui y figure, même remboursée, signifie une question, un retard ou un courrier de solde le jour de la signature.
- Un nouveau prêt. Une banque qui prête en prenant le bien en garantie veut être au premier rang. Une ancienne hypothèque qui gêne ralentit tout.
- Vos héritiers. Une hypothèque restée des années au livre foncier est plus difficile à radier lorsque la banque a fusionné, changé de nom ou n'a plus le dossier sous la main.
Vérifiez d'abord un point : l'hypothèque ne garantit-elle que ce prêt ?
Le Code civil permet aux parties de convenir qu'une hypothèque garantira une autre obligation une fois la première payée (art. 2428, al. 3). Certains contrats d'hypothèque sont rédigés pour garantir plusieurs obligations envers la même banque. Avant de demander la radiation, demandez par écrit à la banque si une autre obligation de votre part est garantie par la même hypothèque. Si c'est le cas, la banque ne donnera pas mainlevée tant que celle-ci n'est pas réglée elle aussi.
Les documents, un par un
| Document | Qui l'émet | À quoi il sert |
|---|---|---|
| Attestation de remboursement intégral (adeverință de închidere a creditului) | Votre banque | Prouve que le prêt garanti par l'hypothèque est payé |
| Consentement à la radiation (acord de radiere) | Votre banque | Le consentement du créancier, dont le conservateur a besoin pour radier l'hypothèque |
| Demande de radiation (cerere de radiere) | Vous, votre notaire ou votre avocat, parfois la banque | Ouvre le dossier à l'OCPI où le bien est inscrit |
| Preuve du paiement du tarif | Vous ou la personne qui dépose | 75 lei par opération de radiation |
| Extrait du livre foncier après radiation | ANCPI | Votre preuve que la partie III est vierge |
Sur la forme du consentement de la banque, demandez directement à celle-ci quel document elle délivre et s'il est en forme authentique (notariée). Le Code civil évoque le consentement du créancier en forme authentique lorsqu'une radiation provisoire est confirmée (art. 899, al. 3), et la pratique varie selon les banques et les bureaux. Certaines banques déposent aussi elles-mêmes la demande après la clôture du prêt. Demandez à la vôtre si elle le fait, et dans quel délai.
Étape par étape
- Payez le montant final et conservez le relevé de la banque indiquant un solde nul.
- Demandez par écrit l'attestation de remboursement intégral et le consentement à la radiation. Demandez aussi si l'hypothèque garantit une autre obligation.
- Commandez un extrait du livre foncier pour voir précisément ce qui est inscrit en partie III : l'hypothèque, l'interdiction d'aliéner et de grever, et leurs numéros d'inscription.
- Déposez la demande à l'OCPI du lieu du bien, sur papier ou en ligne. Le dépôt en ligne exige que les documents soient signés avec une signature électronique qualifiée (loi 7/1996, art. 28^1). Si vous vivez à l'étranger, un avocat ou un notaire roumain peut déposer pour vous.
- Payez le tarif : 75 lei par opération de radiation. La radiation d'une hypothèque inclut celle des interdictions inscrites avec elle (tarif ANCPI, code 2.4.2).
- Attendez la décision. La décision du conservateur est communiquée dans les 15 jours de son émission, et au plus tard 30 jours après l'enregistrement de la demande (loi 7/1996, art. 31, al. 1).
- Commandez un nouvel extrait et vérifiez que la partie III ne mentionne plus l'hypothèque ni les interdictions.
- Conservez le dossier : les courriers de la banque, la décision du conservateur et l'extrait vierge. L'avocat du prochain acheteur pourra les demander.
Si le conservateur refuse, vous pouvez demander un réexamen dans les 15 jours de la notification, puis saisir le tribunal (loi 7/1996, art. 31, al. 2 et 3).
Si votre prêt a été cédé ou si la banque a fusionné
Les banques cèdent des portefeuilles de prêts et fusionnent. L'hypothèque inscrite à votre livre foncier peut encore mentionner la banque d'origine, alors que vous avez remboursé une autre banque. Deux règles aident dans ce cas :
La dernière échéance met fin à votre dette. Seule la radiation met fin à la présence de la banque sur votre bien.
- La demande peut être déposée par toute personne que le document désigne comme devant éteindre un droit inscrit (loi 7/1996, art. 28, al. 6). Ce n'est pas forcément la banque.
- Si vous avez payé un cessionnaire qui n'a jamais été inscrit au livre foncier, vous pouvez demander vous-même la radiation, en présentant l'original de l'acte de cession et le reçu prouvant le paiement (art. 28, al. 9).
Lorsque le prêt change de mains, demandez donc au nouveau créancier une copie de la cession, et pas seulement le courrier de clôture. Sans elle, le conservateur voit une hypothèque au profit d'une banque et une mainlevée signée par une autre.
Délais et coûts en un coup d'œil
| Élément | À quoi s'attendre |
|---|---|
| Documents de la banque | Selon la banque. Demandez une date par écrit |
| Tarif de l'ANCPI | 75 lei par opération de radiation, interdictions comprises |
| Décision du conservateur | Communiquée au plus tard 30 jours après le dépôt |
| Notaire ou avocat, si vous y faites appel | Leurs propres honoraires ; demandez-les à l'avance |
| Extrait de confirmation | Gratuit pour les propriétaires sur la plateforme de l'ANCPI dédiée aux propriétaires, ou 20 lei en ligne |
Vendre avant la radiation de l'hypothèque
Vous n'êtes pas obligé d'attendre. Une vente peut être conclue alors que l'hypothèque est encore inscrite : la banque délivre un courrier indiquant le montant exact nécessaire pour solder le prêt, une partie du prix de l'acheteur est versée directement à la banque à la signature, puis la banque consent à la radiation. Notre guide de l'hypothèque du promoteur au livre foncier explique le même mécanisme du point de vue de l'acheteur.
Si vous prévoyez de vendre, la voie la plus propre consiste à radier l'hypothèque d'abord. Une partie III vierge, c'est une question de moins pour l'avocat et la banque de l'acheteur. Notre guide pour revendre une villa plus tard couvre le reste de la préparation, et l'impôt sur la vente est expliqué dans notre guide de l'impôt sur la vente d'un bien en Roumanie.
Deux points pratiques
- L'assurance. Pendant le prêt, les banques demandent souvent à être désignées bénéficiaires de l'assurance habitation. Après le remboursement, demandez à l'assureur de retirer la banque, afin que tout sinistre futur vous soit versé.
- Les prêts garantis par l'État. Si le prêt a été souscrit dans le cadre d'un programme public comme Noua Casa, demandez à la banque si une autre inscription, garantie ou autorisation est en jeu avant que le livre foncier soit vierge.
Questions fréquentes
L'hypothèque est-elle radiée automatiquement quand je rembourse le prêt en Roumanie ?
Non. L'hypothèque immobilière s'éteint par sa radiation du livre foncier (Code civil, art. 2428). Quelqu'un doit déposer une demande à l'OCPI avec le consentement de la banque. Certaines banques s'en chargent pour vous ; demandez à la vôtre.
Combien coûte la radiation d'une hypothèque au livre foncier ?
Le tarif de l'ANCPI est de 75 lei par opération de radiation, et il inclut les interdictions d'aliéner et de grever inscrites avec l'hypothèque. Si vous faites appel à un notaire ou à un avocat, ajoutez leurs honoraires.
Combien de temps cela prend-il ?
Cela dépend d'abord de la rapidité avec laquelle votre banque délivre ses documents. Après le dépôt, la décision du conservateur doit être communiquée au plus tard 30 jours après l'enregistrement de la demande (loi 7/1996, art. 31).
Peut-on le faire depuis l'étranger ?
Oui. Un avocat ou un notaire roumain peut déposer la demande pour vous, ou vous pouvez la déposer en ligne si les documents sont signés avec une signature électronique qualifiée. Si quelqu'un signe en votre nom, il lui faut une procuration ; voir notre guide de la procuration en Roumanie.
Peut-on vendre son bien alors que l'hypothèque est encore inscrite ?
Oui. La voie habituelle passe par un courrier de la banque indiquant le montant exact du solde, le paiement de ce montant sur le prix de l'acheteur à la signature, puis le consentement de la banque à la radiation. Discutez du mécanisme avec votre notaire et un avocat indépendant.
En résumé
La dernière échéance met fin à votre dette. Seule la radiation met fin à la présence de la banque sur votre bien. C'est une procédure courte et peu coûteuse, mais elle ne se fait pas toute seule.
Si vous êtes sur le point de solder un crédit immobilier roumain, ou si vous préparez une vente, réservez un entretien de 30 minutes avec moi. Nous passerons ensemble en revue les étapes et les documents.
Moti Azulay, Compass Group Romania
Sources : Code civil (legislatie.just.ro), art. 899, 2428 · Loi 7/1996 sur le cadastre et la publicité foncière (legislatie.just.ro), art. 28, 28^1, 31 · Tarifs de l'ANCPI, ordre 16/2019 modifié par l'ordre 1498/2024 (reproduction), code 2.4.2 et note 10 · ANCPI
Cet article est fourni à titre d'information générale et ne constitue pas un conseil juridique, fiscal ou financier. Les règles sont à jour au 22 octobre 2026. Interrogez votre banque et un avocat indépendant sur votre propre dossier.
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Cet article est fourni à titre d’information générale et ne constitue pas un conseil juridique, fiscal ou financier. Consultez des professionnels locaux avant toute transaction.
