25 yıl vadeli, %6,5 faizli 200.000 €'luk kredi: sigorta ve ücretler hariç ayda yaklaşık 1.350 €.
25 yıl vadeli 200.000 €'luk bir kredide her yüzde puan faiz, ayda yaklaşık 120-130 € eder.
%6,5'te 25 yıldan 30 yıla çıkmak ayda yaklaşık 86 € tasarruf sağlar ancak toplam faize yaklaşık 50.000 € ekler.
BNR kurallarına göre, tüm kredilerin taksitleri ley cinsinden net gelirin %40'ı, yabancı para cinsinden %20'si ile sınırlıdır.
Yıllık maliyet oranı, nominal faizin ötesinde sigorta ve ücretleri içerir. Karşılaştırmayı onun üzerinden yapın.
Romanya'da konut kredisi taksit hesabı: kısa cevap
Bir Romanya konut kredisinin aylık taksiti üç girdiye bağlıdır: kredi tutarı, yıllık faiz oranı ve yıl sayısı. 25 yıl vadeli, %6,5 faizli 200.000 €'luk (ley cinsinden) bir kredi, sigorta hariç ayda yaklaşık 1.350 €'ya mal olur. Banka bunu ancak, Romanya Ulusal Bankası (BNR) kurallarına göre ley cinsinden kredide tüm kredi taksitleriniz net gelirinizin %40'ının altında kalıyorsa onaylar.
Yatırımcılarla yaptığım her finansman görüşmesi bu rakamla başlar. Başlık faizle ya da kredi/değer oranıyla değil, aylık taksitle ve gerektirdiği gelirle. Bu makalede formülü, bir taksit tablosunu ve bankanın anapara ve faizin üzerine neler eklediğini bulacaksınız.
Formül: aylık taksit nasıl hesaplanır
Romanya konut kredilerinin çoğu eşit taksitli bir plan kullanır ("rate egale", annüite). Formül:
Aylık taksit = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n)
- P kredi tutarıdır.
- r yıllık faizin 12'ye bölünmüş halidir. %6,5'te: 0,065 ÷ 12 = 0,00542.
- n ödeme sayısıdır. 25 yılda: 300.
Her elektronik tablo bunu PMT fonksiyonuyla yapar. Sonuç yalnızca anapara ve faizi kapsar.
Taksit tablosu: 200.000 €'luk kredi
Tablo, yukarıdaki formülü, eşit taksitleri ve 200.000 €'luk bir krediyi kullanır. Ley cinsinden kredide tutar ve taksitler leydir: 30 Eylül 2026 tarihli BNR kuruyla, euro başına yaklaşık 5,28 ley ile bu yaklaşık 1.056.000 leylik bir kredidir. (Yalnızca açıklama amaçlı.)
| Yıllık faiz | 25 yıl | 30 yıl |
|---|---|---|
| 5.5% | yaklaşık 1.228 € | yaklaşık 1.136 € |
| 6.5% | yaklaşık 1.350 € | yaklaşık 1.264 € |
| 7.5% | yaklaşık 1.478 € | yaklaşık 1.398 € |
İki şey öne çıkıyor. Her yüzde puan faiz ayda yaklaşık 120-130 € eder. Ve ek yıllar taksiti sandığınızdan daha az düşürür: %6,5'te 25 yıldan 30 yıla çıkmak ayda yaklaşık 86 € tasarruf sağlar ancak toplam faize yaklaşık 50.000 € ekler (yaklaşık 205.000 € yerine yaklaşık 255.000 €).
Eşit taksitler veya azalan taksitler ("rate descrescătoare")
Romanya bankaları ayrıca eşit anapara ödemeli bir plan da sunar, "rate descrescătoare": anapara payı sabittir, faiz kalan bakiye üzerinden hesaplanır ve taksit zamanla düşer.
Aynı 200.000 €'luk, %6,5 faizli, 25 yıl vadeli kredide:
- İlk taksit yaklaşık 1.350 € yerine yaklaşık 1.750 €.
- Son taksit yaklaşık 670 €.
- Toplam faiz yaklaşık 205.000 € yerine yaklaşık 163.000 €.
Bedeli: daha yüksek bir ilk taksit, dolayısıyla başlangıçta daha yüksek bir gelir şartı. Geliriniz izin veriyorsa toplamda daha az faiz ödersiniz.
Kredi büyüklüğünü mülkün değeri değil, geliriniz belirler.
Faiz: sabit, değişken ve IRCC nedir
Değişken faizli ley kredilerinde faiz, bir endeks artı bankanın marjıdır ("marjă"). 2019'dan beri tüketici kredileri için endeks, BNR tarafından üç ayda bir yayımlanan IRCC'dir. 1 Ekim 2026'dan itibaren %5,57'dir. %2'lik bir marj varsayın (açıklama amaçlı): %7,57 faiz ve 25 yılda yaklaşık 1.487 € taksit.
Birçok banka ilk üç ila beş yıl için sabit faiz sunar, sonra endeks artı marja geçer. Taksiti yalnızca sabit dönemde değil, iki aşamada da görmeyi isteyin. Endeksleri IRCC ve ROBOR makalemizde ayrıntılı açıklıyoruz.
Aylık maliyete başka neler girer
Formül anapara ve faizi kapsar. Uygulamada aylık yük ve yıllık maliyet daha fazla katman içerir:
- Zorunlu konut sigortası (PAD), 260/2008 sayılı Kanun uyarınca, artı bankanın istediği, lehtarı banka olan mülk sigortası.
- Hayat sigortası, birçok bankanın zorunlu tuttuğu veya faizi fiyatlamak için kullandığı.
- Ücretler hesap veya kredi yönetimi için, bankaya göre değişir.
- Kur farkları, gelirinizin krediden farklı bir para biriminde olması durumunda.
Bu yüzden bankalar arasında karşılaştırılacak rakam, bankanın açıklaması gereken yıllık maliyet oranı olan DAE'dir (dobânda anuală efectivă). Nominal faizin ötesindeki maliyetleri içerir.
Banka ne kadar gelir isteyecek: DSTI sınırı
17/2012 sayılı BNR Yönetmeliği uyarınca, tüm kredilerdeki toplam aylık taksitleriniz ley cinsinden kredide net gelirin %40'ı, yabancı para cinsinden kredide %20'si ile sınırlıdır. İlk konut alımı için sınır 5 yüzde puan yükselir.
Rakamlarla: yaklaşık 1.350 €'luk bir taksit, ley cinsinden kredide ayda en az yaklaşık 3.375 € net gelir gerektirir. Kredi büyüklüğünü mülkün değeri değil, geliriniz belirler. Ley ve euro kredilerini euro ve ley konut kredisi makalemizde karşılaştırıyoruz.
Sık sorulan sorular
Banka hesaplayıcısı olmadan Romanya konut kredisi taksitini nasıl hesaplarım?
Bir elektronik tabloda PMT fonksiyonuyla: yıllık faiz 12'ye bölünür, ay sayısı ve kredi tutarı girilir. Sonuç, eşit taksitlerle anapara ve faizdir. Gerçek maliyete ulaşmak için sigorta ve ücretleri ekleyin.
Romanya'da 200.000 €'luk bir konut kredisi aylık ne kadar tutar?
%6,5'te: sigorta ve ücretler hariç 25 yılda ayda yaklaşık 1.350 €, 30 yılda yaklaşık 1.264 €. Ley cinsinden kredide taksit leydir ve kredi günü sabitlenen ley tutarına dayanır.
"Rate egale" ile "rate descrescătoare" arasındaki fark nedir?
"Rate egale" ile taksit tüm vade boyunca aynı kalır (annüite). "Rate descrescătoare" ile anapara payı sabittir ve taksit zamanla düşer. İkincisi daha yüksek başlar ancak toplamda faizden tasarruf sağlar.
DAE nedir ve neden önemlidir?
DAE, nominal faizin ötesindeki kredi maliyetlerini de içeren yıllık maliyet oranıdır. Farklı bankaların tekliflerini karşılaştırmak için doğru rakamdır.
Konut kredisini erken ödeyebilir miyim?
Evet. Bir konut kredisinde, 52/2016 sayılı Acil Durum Kararnamesi uyarınca banka, sabit faizde bile erken ödeme ücreti alamaz. İmzadan önce koşulları yazılı isteyin.
Sonuç
Taksiti hesaplamak, bir mülk seçmeden önce bile yapılacak ilk şeydir. Ne ödeyeceğinizi, bankanın ne kadar gelir isteyeceğini ve faizler bir puan oynarsa neyin değiştiğini gösterir.
Ön onaydan notere kadar tüm süreç için adım adım Romanya konut kredisi rehberimize bakın. Getirmeniz gereken öz sermaye için Romanya'da peşinat makalemize bakın.
Kendi rakamlarınızı gözden geçirmek isterseniz, benimle 30 dakikalık bir görüşme ayarlayın. Taksiti, gereken geliri ve senaryoları birlikte hesaplarız.
Moti Azulay, Compass Group Romania
Kaynaklar ve veriler: Romanya Ulusal Bankası (BNR) (IRCC, döviz kuru) · 17/2012 sayılı BNR Yönetmeliği, Romanya mevzuat portalı (DSTI) · Romanya mevzuat portalı (260/2008 sayılı Kanun, zorunlu sigorta) · Investropa (Ocak 2026, faiz aralıkları). Bu makaledeki hesaplamalar formüle dayalı açıklamalardır.
Bu makale yalnızca genel bilgilendirme amaçlıdır; hukuki, vergisel veya mali tavsiye değildir. Faiz oranları ve koşullar Ekim 2026 itibarıyladır ve her banka tarafından borçlunun profiline göre belirlenir. Herhangi bir işlemden önce yerel uzmanlara danışın.
Artık daha fazlasını biliyorsunuz.
Bu makale genel bilgidir; hukuki, vergisel veya mali tavsiye değildir. Herhangi bir işlemden önce yerel uzmanlara danışın.
