BNR Merkezi Kredi Sicili, kredi veren başına 20.000 ley ve üzerindeki kredileri ve taahhütleri, gecikmiş kredileri ve kart dolandırıcılığını kaydeder.
Biroul de Credit verileri güncellemeden itibaren 4 yıl, geri çekilen veya reddedilen başvurular için ise yalnızca 6 ay saklar.
Romanya’da kredisi olmayan yabancı bir borçlu genellikle iki veri tabanında da görünmez. Banka görüşünü gelir, ekstreler ve kendi ülkenizden bir kredi raporu üzerinden oluşturur.
Romanya’da yabancılar için kredi geçmişi: kısa cevap
Bir Romanya bankası kredi vermeden önce iki kredi veri tabanına bakar. Birincisi, bankalar, banka dışı kredi verenler, sigortacılar ve borç tahsil şirketleri için ortak bir sistem işleten özel bir şirket olan Biroul de Credit’tir. İkincisi, Romanya Merkez Bankası (BNR) tarafından işletilen ve kredi veren başına 20.000 ley ve üzerindeki kredileri kaydeden Merkezi Kredi Sicili’dir (Centrala Riscului de Credit, CRC).
Romanya’da hiç borçlanmadıysanız, genellikle ikisinde de görünmezsiniz. Bu kara bir leke değildir. Boş bir dosyadır. Banka o zaman sizinle ilgili görüşünü başka kaynaklardan oluşturur: gelir belgeleriniz, banka ekstreleriniz ve çok sık olarak kendi ülkenizden bir kredi raporu.
Açıkça söylemek gerekirse: Romanya’da geçmişin olmaması kötü geçmiş demek değildir. Ama banka yine de nasıl ödeme yaptığınızın kanıtına ihtiyaç duyar, bu yüzden onu kendi ülkenizden getirirsiniz.
Yerleşik olmayanlar için Romanya konut kredisinin adım adım nasıl işlediği Romanya konut kredisi rehberimizde yer alıyor. Bu makale, onun içindeki kredi kontrolünü açıklıyor.
İki veri tabanı, iki farklı iş
| Biroul de Credit | Merkezi Kredi Sicili (CRC) | |
|---|---|---|
| Kim işletiyor | Biroul de Credit SA, özel bir şirket | Romanya Merkez Bankası |
| Kim bildiriyor | Katılımcıları: katılım sözleşmesi imzalamış bankalar, banka dışı kredi verenler, sigortacılar ve borç tahsil şirketleri | Bankalar, BNR’nin özel sicilindeki banka dışı kredi verenler ve diğer bildirim yükümlüsü kuruluşlar |
| Neler bildiriliyor | Talep edilen ve verilen krediler, vadesi gelen tutarlar, taksitler, gecikmeler ve gecikme günleri, yeniden yapılandırma, ortak borçlu ve kefil rolleri, iflas, sorgu sayısı | Kredi veren başına 20.000 ley ve üzerindeki krediler ve taahhütler, gecikmiş krediler, kart dolandırıcılığı |
| Ne kadar süre saklanıyor | Güncellemeden itibaren 4 yıl; geri çekilen veya reddedilen başvurular için 6 ay | Gecikmiş krediler için 7 yıl |
| Skor | Bir katılımcının talebi üzerine bir FICO® Skoru (300 ile 850 arası) hesaplanabilir | Skor yok |
| Yabancı nasıl tanımlanıyor | Yerleşik olmayanlar için ülke kodu ve pasaport seri ile numarası | Yerleşik olmayanlar için ülke kodu ve bankanın cari hesabı açarken topladığı veriler |
Kaynaklar: Biroul de Credit işlemesine ilişkin BRD bilgilendirme notu (24.07.2024) ve BNR’nin kendi CRC soru ve cevapları.
İki ayrıntıyı belirtmekte fayda var. Bir krediyi kapatmak onu CRC’den silmez: BNR, tam geri ödemenin daha önce bildirilmiş bilgileri silmediğini belirtir. Ayrıca skor evrensel değildir: BRD’nin notu, diğer katılımcılar kullanabilse de BRD’nin kendisinin FICO® Skoru kullanmadığını belirtir.
Bir Romanya bankası yabancı bir borçluda neyi kontrol eder
Kredi veri tabanları yalnızca bir parçadır. Tipik bir kredi kontrolü birkaç kaynağı birleştirir:
- Biroul de Credit ve CRC, yazılı onayınızla, Romanya’daki kredileri, gecikmeleri ve son sorguları görmek için.
- Geliriniz, sunduğunuz belgelerden. Yerleşikler için banka geliri Romanya vergi idaresi ANAF ile kontrol edebilir. Yurt dışında elde edilen gelir için dosyanızın bunu kanıtlaması gerekir.
- Her yerdeki mevcut borçlarınız. BNR, tüm aylık kredi geri ödemelerini net gelirin %40’ıyla, başka bir para biriminde kazanıyorsanız döviz cinsi bir kredi için ise %20’siyle sınırlar (BNR Yönetmeliği 17/2012, Md. 19). Yurt dışındaki borçlar da sayılır; bankaların bunları sormasının nedeni budur.
- Dolandırıcılık ve yaptırım listeleri, bankanın kendi kontrollerinin bir parçası olarak.
- Mülk, değerleme ve tapu sicili kontrolleri aracılığıyla.
Aynı yönetmelik, kredi verenlerden borçluların beyan ettiklerini doğrulamak için, ilgili olduğunda bir kredi bürosu veri tabanına başvurmak da dahil, makul adımlar atmalarını ister (Md. 18(3^1)).
Romanya’da geçmiş yok: boşluğu ne doldurur
Bir Romanya veri tabanı yurt dışındaki sicilinizi gösteremediği için, bankalar genellikle aynı işi görecek belgeler ister:
| Bankanın bilmek istediği | Genellikle neyle cevaplanır |
|---|---|
| Kredilerinizi zamanında ödüyor musunuz? | Kendi ülkenizin kredi veri tabanından bir kredi raporu. İsrail’de yerleşik olanlar için: İsrail Merkez Bankası’nın kredi veri sisteminden rapor |
| Şu an ne kadar borcunuz var? | Mevcut kredilerin ve konut kredilerinin ekstreleri, aylık geri ödemeleriyle birlikte |
| Geliriniz gerçek ve istikrarlı mı? | Vergi beyannameleri, maaş bordroları veya hesaplar ve banka ekstreleri |
| Kendi sermayeniz nereden geliyor? | Bir fon kaynağı dosyası; bkz. fon kaynağı |
Her banka kendi listesini ve çeviri ile apostil konusundaki kendi gereksinimlerini belirler. Herhangi bir şey toplamadan önce listeyi yazılı olarak isteyin.
Romanya’da geçmişin olmaması kötü geçmiş demek değildir. Ama banka yine de nasıl ödeme yaptığınızın kanıtına ihtiyaç duyar.
Romanya’da erkenden bir iz oluşturmak
Başlamak için bir Romanya kredisine ihtiyacınız yok. İki basit adım süreci kolaylaştırır:
- Bir Romanya vergi numarası (NIF). Bankalar ve noterler yerleşik olmayan biri için buna ihtiyaç duyar. Bkz. yabancılar için Romanya vergi kimlik numarası.
- Bir Romanya banka hesabı. Kendi sermayenizin, kredinin ve geri ödemelerin hareket edeceği yerdir ve çoğu zaman kredinin bir koşuludur. Bkz. yerleşik olmayan olarak Romanya’da banka hesabı.
Yapmamanız gerekenler: aynı anda birçok kredi verene başvurmak. Biroul de Credit sorgu sayısını kaydeder ve BRD notuna göre skoru son 6 aydaki yeni kredi taleplerini dikkate alır. İki ya da üç bankadan, on değil, prensip onayı isteyin.
Kendi Romanya kaydınızı kontrol etmek
Romanya’da hiç kredi, kredi kartı veya leasing sözleşmeniz olduysa, başvurmadan önce kaydınızı kontrol edin.
Biroul de Credit. Erişim hakkınızı yazılı olarak, Biroul de Credit’e posta yoluyla, web sitesi üzerinden veya muhatap olduğunuz kredi veren aracılığıyla kullanabilirsiniz. Ayrıca bankadan, kararını size bildirdiğinde kullandığı kredi raporunun bir kopyasını isteyebilirsiniz.
BNR’deki CRC. Kendi verilerinizi yalnızca kendi adınıza talep edebilirsiniz: tarihli ve imzalı yazılı bir talep; BNR İstatistik Departmanı’na, Str. Lipscani 25, Sektör 3, Bükreş, 030031 adresine posta yoluyla orijinal olarak ya da BNR web sitesindeki adrese e-postayla, kimlik kartınızın veya pasaportunuzun okunaklı bir kopyasıyla birlikte. BNR posta yoluyla, e-posta taleplerine e-postayla ya da genel merkezinde şahsen cevap verir.
Hatalar. CRC verilerine, bunları bildiren kurum aracılığıyla itiraz edilebilir. Biroul de Credit için düzeltme ve silme hakları web sitesi veya kredi veren aracılığıyla kullanılır; şikayetler Romanya veri koruma kurumu ANSPDCP’ye iletilebilir.
Başvurmadan önce kontrol listesi
- Kendi ülkenizden güncel bir kredi raporu alın ve hatalara karşı kontrol edin.
- Mevcut her krediyi listeleyin; bakiye ve aylık geri ödemeyle birlikte.
- NIF’inizi alın ve bir Romanya hesabı açın.
- İki ya da üç bankaya yazılı olarak sorun; belge listelerini ve çeviri ile apostil kurallarını isteyin.
- Onayı yalnızca ciddi olduğunuz bankalarla imzalayın: Biroul de Credit ve CRC kontrolleri için.
- Daha önce Romanya’da krediniz olduysa, önce kendi Biroul de Credit ve CRC verilerinizi talep edin.
- Prensip onayı alın: herhangi bir rezervasyon veya ön sözleşme imzalamadan önce.
Sık sorulan sorular
Konut kredisi almak için Romanya’da kredi geçmişine ihtiyacım var mı?
Hayır. Bankalar Romanya’da geçmişi olmayan yerleşik olmayanlara kredi verir. Bunun yerine gelir belgelerinizi, banka ekstrelerinizi ve çoğu zaman kendi ülkenizden bir kredi raporunu esas alır. Yurt dışından gelen alıcılar için finansman, bankanın onayına bağlı olarak mülk değerinin %70’ine kadardır.
Biroul de Credit nedir?
Katılımcıları (bankalar, banka dışı kredi verenler, sigortacılar ve borç tahsil şirketleri) için ortak bir kredi veri tabanı işleten özel bir şirket. Kredileri, geri ödemeleri ve gecikmeleri kaydeder, verileri güncellemeden itibaren 4 yıl saklar ve bir katılımcının talebi üzerine 300 ile 850 arasında bir FICO® Skoru hesaplayabilir.
BNR Merkezi Kredi Sicili nedir?
Romanya Merkez Bankası’nın işlettiği, kredi veren başına 20.000 ley ve üzerindeki kredileri ve taahhütleri, gecikmiş kredileri ve kart dolandırıcılığını kaydeden bir veri tabanı. Gecikmiş kredi bilgileri 7 yıl saklanır ve bir krediyi geri ödemek daha önce bildirilmiş olanı silmez.
BNR sicilinin benimle ilgili neleri tuttuğunu nasıl görebilirim?
BNR İstatistik Departmanı’na, kimlik belgenizin bir kopyasıyla birlikte, kendi adınıza tarihli ve imzalı bir talep gönderin; posta yoluyla veya BNR web sitesindeki adrese e-postayla. Cevap posta, e-posta ile gelir ya da BNR’de şahsen verilir.
Romanya’daki bir banka yurt dışındaki borçlarımı görür mü?
Romanya veri tabanları aracılığıyla görmez. Bu yüzden bankalar bunları beyan etmenizi ve kendi ülkenizden ekstreler ve bir kredi raporu getirmenizi ister. Yurt içindeki ve Romanya’daki toplam geri ödemeleriniz BNR sınırlarına dahil edilir.
Sonuç
Romanya’da yabancı bir borçlu genellikle boş bir kredi dosyasıyla başlar. Kanıtı kendiniz getirdiğiniz sürece bu bir sorun değildir: gelir, mevcut borçlar ve kendi ülkenizden temiz bir kredi raporu.
O dosyayı bir mülk seçmeden önce hazırlayın ve çok değil, birkaç bankaya başvurun.
Bir Romanya bankasının sizden neler isteyeceğini birlikte gözden geçirmek isterseniz, benimle 30 dakikalık bir görüşme ayarlayın.
Moti Azulay, Compass Group Romania
Kaynaklar: BRD: Biroul de Credit sisteminde kişisel verilerin işlenmesine ilişkin bilgi (24.07.2024) · Romanya Merkez Bankası: Merkezi Kredi Sicili hakkında bilgi · BNR Yönetmeliği 17/2012, konsolide metin (legislatie.just.ro), Md. 18 ve 19 · İsrail Merkez Bankası: kredi veri sicili
Bu makale yalnızca genel bilgilendirme amaçlıdır; hukuki veya mali tavsiye değildir. Kurallar 22 Ekim 2026 itibarıyla günceldir. Her banka kendi kredi kontrollerini ve belge listesini belirler ve her kredi bankanın onayına tabidir.
Artık daha fazlasını biliyorsunuz.
Bu makale genel bilgidir; hukuki, vergisel veya mali tavsiye değildir. Herhangi bir işlemden önce yerel uzmanlara danışın.
